民生银行案例研究.pdf

民生银行案例研究 金融0901班 陈智炜 谢历超 刘念 孙敬磊 contents 1、民生银行的战略管理 2 、民生银行的公司治理 3、民生银行的财务状况分析 4 、民生银行的资本结构分析 民生银行的战略管理 民生战略管理转变过程  民生银行在1996年成立之处，其战略定位于服务民营、中小、高科技 企业为主。  2000年开始，民生银行把关系国计民生的支柱行业作为主要服务对象 ，进入了低风险高增长的超常规发展之路  2006年，民生银行进入了战略调整和经营转型阶段，这个阶段的战略 是：进一步提升为大企业客户服务的专业化水平和综合服务能力；寻 找零售业务新的蓝海。  2008年，民生银行全面启动公司业务事业部改革，把公司业务从总 行——分行——支行“三级经营、三级管理”的体制变为事业部“一级经 营、一级管理”的体制。改革以后，支行不能开展公司业务，只能全 心做好零售业务，这就为零售业务的大发展创造了条件。  2009年下半年，民生银行再次主动调整战略，提出新的战略定位：做 民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行。 我国股份制银行战略管理对比  我国主要股份制银行战略调整都注意发展零售业务，在发展方法上 各具特色，其中：  招商银行在零售部门第二次转型中推出了以资源整合、统一平台为主 旨的“i理财”互动网银平台。  兴业银行则主要以资产业务即零售信贷业务，特别是按揭贷款为切入 点，着重优先发展优质客户群，逐步带动零售业务的全面发展，进而 实现负债与中间业务的全面发展。  中信银行在零售银行发展上则以建设“全功能”的零售银行为目标，坚 持“三维四动”的发展策略，从客户、产品和核心竞争力三个维度发力 ，通过公私联动、产品拉动、专业促动、全员推动，来全面推动零售 银行业务发展。  实施效果对比：  向零售银行转型方面，招商银行暂时领先，民生银行最具特色且成效 明显，浦发和兴业正在转型之中；  中间业务发展战略方面，招商和民生处于领先地位，兴业、中信和浦 发次之；  国际化战略方面，招商银行处于明显领先地位，其他银行国际化战略 正在推行之中；浦发引进中移动作为战略投资者有望大力提升其零售 银行业务。 民生银行的公司治理 民生银行成立开始，即在第一次股东大会上通过自身的公 司章程，后期不断进行修订、完善。民生银行董事会设章 程修改小组，并在法律顾问的配合下，力争使公司章程满 足监管要求并适应本行公司治理的实际需求。 民生银行的主要的公司治理措施：  （一）宣讲《纲要》（《民生银行五年发展纲要》(简称 《纲要》)，统一全行思想认识。  （二）是在宣传推广的基础上，制订《五年发展纲要实施 方案》，对《纲要》的实施工作做出具体安排，并编制 《五年发展纲要重点工作任务分解表》，推动总行和相关 责任部门制订初步实施方案。  （三）适应战略转型需要，全面实施内部的调整提升。 董事会治理 董事会绩效管理  （一）建立高管人员尽职考评制度  （二）不断完善绩效考核指标体系  （三）督导管理层完善对分支机构的绩效考核  （四) 加强董事会自身建设，提高公司治理效率 董事会的具体治理方案  （一）实行独立董事上班制度  （二）加强董事培训  （三）打造研究型董事会  （四）建立信息交流平台，加强信息沟通 民生银行的财务状况分析 （一）财务报表分析 （二）财务指标分析 （三）同业比较分析 资本负债表分析（单位：万元） 日期 2011-12-31 2010-12-31 2009-12-31