汇丰银行-授信管理.pdf

授信管理 贷款评估 额度计算 实例 1 市埸细分-信贷管理工具 企业及金融机构业务 大型企业-主观判断 (公众评分, KMV, MRA) 工商业务 中型企业-主观判断 (KMV, MRA) 商业理财 小型企业 标准模式信贷 评分 个人理财业务 消费信贷 评分 标准模式信贷 2 贷款评估程序 贷款的大原则 是否符合银行贷款组合所需 目的及数额 是否符合银行內部信贷原则 是否符合監管機構的手則 是否和銀行的策略一致 3 企业信贷风险评估 营运风险 财务风险, 借贷人之评级(违约机率) 账户往来情况 抵押(楼宇, 机器设备,证券等担保) 贷款之评级 贷款结构 4 贷款评估程序 还款能力 (现金流 利润) 主要来源 第二来源 整个贷款的条款 银行收入(手续费及利息收入等)和信贷风险的 比较 5 Borrower Risk Assessment Framework Backward Looking Forward Looking Financial Market Account Financial Qualitative Statement Perception Conduct Forecast Assessment e.g. KMV, e.g. Mgt, Strategy, Rating, Share Bankers’ position, price, Mkt Operating risk, Mkt intelligence intelligence, KYC Financial Risk Business Risk Business Risk Mitigants Mitigants Mitigants Any other business PSOR A