第5章_商业银行.pdf

金融学 第5章商业银行 内容提要 • 商业银行的发展 • 商业银行的组织形式 • 商业银行的内部结构 • 商业银行的业务 • 商业银行经营原则 第1节商业银行的发展 • 一、原始阶段 • 西方银行业的原始状态，公元前的古巴比伦以及文明古国时期。 • 据大英百科全书记载，早在公元前6世纪，在巴比伦已有一家“里吉比 ”银行。 • 公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融 活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。 • 罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行 业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务 ，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。 第1节商业银行的发展 • 二、萌芽阶段 • 早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为 “Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。在意大利文中，Banca是“ 长凳”的意思。 • 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。 ①单纯从事货币兑换业并从中收取手续费的专业货币商出现 ②来自各地的商人们把自己的货币交存在专业货币商处，委托其办理汇兑与 支付。 ③闲置的资金贷放给社会上的资金需求者 • 当时，意大利的主要银行有1171年设立的威尼斯银行和1407年设立的圣乔治 银行等。16世纪末开始，银行普及到欧洲其他国家。如1609年成立的阿姆斯 特丹银行，1619年成立的汉堡银行，1621年成立的纽伦堡银行等都是欧洲早 期著名的银行。 • 在英国，早期的银行业是通过金匠业发展而来的。 第1节商业银行的发展 • 三、现代商业银行的形成 • 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本 主义生产方式的产物。 • 资本主义商业银行的产生，基本上通过两种途径： ①旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为 资本主义银行。 ②新兴的资产阶级按照 资本主义原则组织的股份制 银行，这一途径是主要的。 英格兰银行:历史最悠久的商业银行 第1节商业银行的发展 • 四、中国商业银行的起源 • 中国关于银钱业的记载，较早的是南北朝时的寺庙典当业。 • 到了唐代，出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑业务。 • 到了明清以后，当铺是中国主要的信用机构。 • 明末，一些较大的经营银钱兑换业的钱铺发展成为银庄。银庄产生初 期，除兑换银钱外，还从事贷放。 • 到了清代，才逐渐开办存款、汇兑业务。 • 我国近代银行业，是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵之后才兴起 的。最早到中国来的外国银行是英商东方银行，其后各资本主义国家 纷纷来华设立银行。 • 为了摆脱外国银行支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行 ，标志着中国现代银行的产生。 第1节商业银行的发展 • 五、商业银行的性质 • 商业银行的性质：以追求利润为目标，以经营金 融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企 业。 ①商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特 征。 ②商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种 特殊的企业。 ③商业银行是一种特殊的金融企业。 第1节商业银行的发展 •商业银行的法律性质 •1、商业银行的成立实行特许制 •2、商业银行是企业法人 第1节商业银行的发展 •六、商业银行的职能 •1、信用中介 •2、支付中介 •3、信用创造 •4、金融服务 第2节商业银行的组织形式 •一、商业银行的基本类型 •1、职能分工型商业银行 • 法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得 兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资 •2、全能型商业银行 • 法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业 务，没有职能分工的限制。