货币银行学 第六章 商业银行.pdf

第六章商业银行 教学安排 ★商业银行的基本理论(类型、组织、经 营原则) ★商业银行的主要业务与经营管理(资 产、负债、中间业务、创新、经营管理) ★商业银行与信用货币创造 第一节商业银行概述 一、商业银行的主要类型 1、职能分工型商业银行 只能在法定范围内经营银行性业务 的商业银行。 2、全能型商业银行 可以经营所有金融业务并提供全方 位金融服务的商业银行 一、商业银行的主要类型 • 分业经营：指在金融机构体系中，各个 金融机构从事的业务具有明确的分工， 各自经营专门的金融业务，在这种模式 下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的 活期存款。 • 混业经营：在这种模式下的商业银行可 以经营一切银行业务，包括各种期限的 存贷款业务、证券业务、保险业务、信 托业务等。 第一节商业银行的概述 二、商业银行的组织形式 指商业银行在社会生活中的存在形式。 根据分支机构的设置及其相互关系的不同 ，商业银行分为： 1、 单一银行制： 也称单元银行制，是指 业务只由一个独立的银行机构经营而不设 任何分支机构的银行组织制度。 目前只有美国还部分地采用这种模式。 二、商业银行的组织形式 2、总分行制：银行在大城市设立总 行，在本市及国内外各地普遍设立 分支行并形成庞大银行网络的制 度。  总行制是指总行除管理控制各分支行 外，本身也对外营业。  总管理处制是指总管理处只管理和控制 分支行，不对外营业，总管理处所在地 另设对外营业的分支行 二、商业银行的组织形式 • 实行分支行制的国家比较多，有代表性 的是英国，英国只有十家商业银行，其 中规模最大的有四家，即巴克莱银行、 米兰银行、劳合银行、国民西敏士银 行，共有分支机构一万多家，总存款额 占整个银行体系的70% 二、商业银行的组织形式 • 集团银行制：又称持股公司制，就是由 某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购两家以上的若干银行。 实行集团银行制最突出的国家是美国。 二、商业银行的组织形式 • 连锁银行制：指由某一个人或某一个集 团购买若干家独立银行的多数股票，从 而控制这些银行的组织形式。这些被控 制的银行在法律上是独立的，但实际上 其所有权却控制在某一个人或某一个集 团手中，其业务和经营管理被控制。 体制类型 优 点 弱 点 单一银行制 可避免垄断，实现充分竞 不利于分散风险，难以取 争；有利于促进地方经济 得规模经济效益，资金集 的发展 聚与运用受限，不利于国 际竞争 总分行制 有利于设备现代化与规模 易于形成垄断，金融集中 经济，充分有效积聚运用 度高，对地方经济支持不 资金，分散风险，便于监 力，内部矛盾较多，易出 管，国际竞争力强 现低效率 控股公司制 用少量资本可支配大量资 易形成垄断集中，不利于 金，可增强集团实力，扩 开展竞争和灵活经营，内 大市场份额，提高抵御风