银行保险的历史与沿革.pdf

银行保险 银行保险  广义：银行保险是一个集渠道创新，产品创新， 制度创新和组织模式创新为一体的综合体，从产 生到发展变迁，都是务实领域领先于理论研究。 （ 渠道说产品服务说和经营策略说）  狭义：利用银行渠道来销售保险产品  是银行和保险公司之间达成的一种金融服务一体化的安排， 其中保险公司负责产品制造，银行负责产品的销售  银行和保险公司采取的一种与其主业经营相关的商业策略。 银行保险  作为经济全球化，金融一体化，以及金融服务融 合和创新的产物，银行保险是指：保险公司和银 行采取的一种相互渗透和融合的战略，是充分利 用和协同双方的优势资源，通过共同的销售渠 道，为共同的客户群体，提供兼备银行和保险特 征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户 多元化的金融需求的一种综合化金融服务。 银行保险的起源  20世纪80年代开始  通过银行营业网点销售保险产品由荷兰人首创。  银行保险的发展源于1970年，从英国开始。  欧洲是银行保险的发源地  银行保险一词源于法国。 国外银行保险发展历史  20世纪80年代以后，银行和保险公司相互渗透  起初，只是银行代理销售保险公司产品  后来，银行与保险公司的混业经营发展迅速  欧洲银行保险发展的三个阶段 国外银行保险发展历史  1980年以前萌芽阶段：银行充当保险公司的兼业代理人， 仅在欧州，收取手续费，不参与保险产品的开发  1980年-1990年：起步阶段：银行被动地开发资本类保障 型产品，在欧洲出现，银行和保险公司在开发领域竞争  1990年-2000年成熟阶段：银行主动地参与保险产品的制 造和销售环节，向全球过扩散；银行保险的规模不断翻 新；产品种类多  2000年以后：出现两种趋势  向银行一体化方向发展；剥离保险业务的制造，保留保险 产品的销售权利 国外银行保险发展现状  欧洲：银行保险占寿险业保费的60%  欧洲银行保险涉及的领域多为寿险：  迄今，全球有4000家银行从事保险业务 国外银行保险主要产品  法国：储蓄型人寿保险  瑞士：传统型、 年金型、基金型  英国：分红型、 基金型 银行保险的特征  银行保险的特征  操作简便：  成本低：  银保双方受益：  客户得到便利： 金融机构为何销售保险?  全方位服务的概念  提供更广泛的服务以保留原有客户  避免资源的流失 - 70%来自银行帐户 - 30%来自银行外部  人寿保险与银行产品比较接近  利用客户的基础资料  人力资源管理  佣金使网络获利 客户期望的改变  最大限度地利用有限的时间(在商店的 时间更少，选择产品的时间更少)  以简单的和全方位的产品满足客户的 金融需求  “一次购足”的概念  消费者主义 : 客户的实力  对产品和佣金进行比较  需要更加灵活的产品 银行保险为何火爆？  金融机构对保险的吸引力  保险对金融机构有吸引力 银行对保险的吸引力  1、金融机构拥有卓越的品牌，良好的 信誉和客户关系；  2、金融机构拥有密集而庞大的网络， 业务人员也相对稳定。 保险对金融机构有吸引力  1、广阔而光明的市场前景；代理保 费收入可观；  2、银行通过为保险公司合作，可以 为银行客户提供多元化的、全方位的 综合金融服务，从而提高了原有客户 的忠诚度。 客户关系的经营已变成银行、邮政的首要策略 为了建立与维护客户的关系，银行、邮政代理与保险公司正寻求结 盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明，客户从 同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家机构转买别家商品的机 会也随之降低。 客户类型