问题信贷（汇丰银行）.pdf

问题贷款– 谁的责任? • 公司管理层 • 银行 1 管理层未能发觉问题的原因 • 当局者迷 • 财务报告不充分 • 管理水平不足以发现问题 • 不愿意接受失败/放弃监控 • 认为“情况马上会有所好转” • 情况在控制下 • 银行仍予以贷款 • 欺骗 2 银行未能发觉问题的原因 • 与公司不够密切 • 过于宽松(容易接受不良账户表现) • 关注整个客户关系的盈利,而不是 风险 3 为什么公司表现失利 财务原因 • 亏损– 长期 • 现金紧缺– 短期 • 无计划的过速增长 • 应收款回收问题 • 外债比率过高 4 为什么公司表现失利 非财务原因 • 核心管理能力缺乏 • 未能迎合市场须要转变 • 灾害– 火灾、台风等 • 产品服务质量下降 • 欺诈 5 信贷回收流程 早期预警信号 做一个简略情况 公司情况可挽救 返回前线部门 分析 情况严峻- 降低信 贷级别至5或更低 转至贷款服务部门 与客户第一次会面 6 信贷回收流程 首次与客户会面 • 于48小时内会面 • 听取客户意见 • 形成初步意见  态度– 致力于公司的程度  透明度  公司继续营运的可行性 7 信贷回收流程 首次与客户会面 指定独立的财务顾问/ 我行财务顾问团 8 信贷回收流程 初步策略的决定 结束客户关系 重整该公司 9 信贷回收流程 结束客户关系 • 撤回贷款 • 客户予以配合 • 客户不予配合