2017年银行培训新员工合规内控培训教程.pptVIP

中资银行合规文化缺失的主要表现 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。 合规管理力度从总分行到基层网点层层衰减，分支机构普遍存在“重业务、轻合规”问题，分支机构和基层网点合规管理难度大、效果差。 银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。 银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。 合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。 存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化。 3、合规从我做起 * * 合规风险引发的后果 法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失 不合规——合规风险 不合规 ? 合规风险 3、合规重要性 * * 不合规?对企业造成的后果 股价降低 惩罚，限制业务开展 更少投资，更高利息 更苛刻条件，质量变差 忠诚度减弱，或服务态度变差 减少和我们做生意的意愿 不合规 3、合规重要性 * * 不合规?对个人造成的后果 不合规 行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任 3、合规重要性 * 邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 ?省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。 案例一 3、合规重要性 * 法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最大的金融欺诈案。 该行一名期货交易员31岁的杰罗姆?科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。 案例二 3、合规重要性 * 国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被免职。 财务损失—预计涉案金额10-15亿，财务损失巨大 声誉损失—案发后，该银行发布业绩，试图挽回形象，提振市场对该行的信心：截至2010年末，该行各项经营指标均达到监管要求，但难改同业审慎态度，部分银行表示不接受来自该银行的票据贴现。大公国际将该银行列入信用评级观察名单。 案例三 3、合规重要性 * * 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值 4、合规风险管理 预测、承担和管理风险——银行的基本职能 合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。 * 合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程 周而复始的 循环过程 4、合规风险管理 * * 有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础 商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 4、合规风险管理 * * 《商业银行合规风险管理指引》 商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 合规风险与其它风险 相伴相生 合规风险 市场风险 操作风险 信用风险 4、合规风险管理 * * 4、合规风险管理 就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。 由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。 不能履行偿债义务的风险。 市场风险 操作风险 信用风险 * * 4、合规风险管理 合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。 1、容忍度不同：合