第二章 个人银行理财.ppt

第三章 银行理财 第一节 银行理财的基础 一、银行理财的定义 银行理财产品定义 个人银行理财的实质 个人银行理财的好处 1、节约 2、减少盲目性 3、信誉保证 4、经验丰富 5、营业网点多 二、银行理财产品的分类 根据币种不同分为 二、银行理财产品的分类 保证收益理财产品 个人银行理财产品的特点 1、收益稳定，风险较小。 2、同质性。 3、综合性与多样性。 三、银行理财的收益与风险 商业银行经营理财业务时的自身经营风险 (一)信用风险 (二)汇率风险 (三)通货膨胀风险 (四)政策风险 (五)道德风险 现阶段个人投资需特别关注 个人银行理财规划 七个步骤 P55 案例 3－2 第二节 储蓄存款类理财产品 储蓄的概念 P57 广义 狭义 储蓄和个人理财的关系 储蓄当作个人理财的一个重要组成部分 储蓄存款类个人理财产品的种类及特点 传统储蓄类个人理财产品的种类 活期 定期 （一）活期存款转为定期存款 活期储蓄是指开户时不约定存取日期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。 一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。 （二）活期存款转通知存款 个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。 ☆ 起存金额 案例：活期存款转通知存款 股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张某即可获取多少的存款利息？ 通知存款利息： 1000000×1.35% ÷12×2=2250（元） 活期存款利息： 1000000×0.36%÷12×2=600（元） 答：比活期多了1650元利息，既保证了用款需要，又可享受高于活期利息的收益。 定期储蓄 整存整取 资料3－3 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便定额 12张存单法 将每月节余的款项都按照1年定期存入银行，1年下来，就有12张存期相同的存单，到期日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支取到期或期限最近的存单，让其他的存单继续享受“定期存款利率”待遇 。 （三）零存整取 零存整取存款人民币5元起存，多存不限。零存整取存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。 中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。 新型储蓄类个人理财产品 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 储蓄计划的制定、管理及案例 储蓄计划的制定 1、确定储蓄的制定 2、选择储蓄网点 3、选择储蓄理财方式 4、选择储蓄存期 第三节 境内处资银行个人理财产品 获利空间大 本金有保障 流动性差 对专业知识要求高 案例分析 P66 上海交通银行代销“乳品行业战略并购资金信托计划”风波 （四）银行卡自动转账服务 1.固定周期型自动转账 适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费以及为子女提供生活费等。 案例：余额补足型自动转账 张先生家庭属于典型的“收支两条线”：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出。出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在10 000元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取现需要。 过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。 现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足消费账户。　 案例：起点触发型自动转账 小张每月工资5 000元，生活基本开支每月3 000元，还有2 000元剩余，一年可省下24 000元活期存款。自从小张选择 “起点触发型自动转账”服务后，银行自动每天检查收款账户，当收款账户资金超过3000元时，银行将超出金额在入账当天自动转为一年期定期存款，即每月将2000元存为一年期定期存款，这样日积月累，积少成多，即获得定期存款利息，到期后又有一笔数额较大的存款。 （七）存单期限与金额适当分存 张先生有10万元现金，你如何帮他选择存款方式？可以随时提取现金，使利息损失降