第五章商业银行间业务与管理.ppt

5.1 中间业务概述 5.1.1 中间业务的概念 5.1.2 中间业务的特点 5.1.3 表外业务与中间业务的关系 5.1.4 中间业务收费问题 5.1.5 中间业务的分类 5.1.6 我国商业银行发展中间业务的策略 5.1.1 中间业务的概念 中间业务——是指不构成商业银行表内资产或负债，形成银行非利息收入的业务。 5.1.2 中间业务的特点 不需要银行提供资金。 以收取手续费为主要目的。 风险低。 以接受客户委托的方式开展业务。 5.1.3 表外业务与中间业务的关系 表外业务与中间业务的联系 表外业务与中间业务的区别 表外业务与中间业务的联系 都是收取手续费的业务 表外业务是中间业务的特殊形式 都是应客户的要求来开展业务活动 中间业务与表外业务的区别 中间人的身份不同 业务风险不同 发展的时间长短不同 表外业务的特点 灵活性强 透明度低 高杠杆作用 交易高度集中 表外业务的风险 信用风险 市场风险 流动性风险 经营风险 定价风险 表内业务、表外业务、中间业务的比较 5.1.4 中间业务收费问题 市民用银行卡“货比三家” 中间业务收费定价四原则 收益与风险相匹配的原则 收益与成本相匹配的原则 投入与产出相匹配的原则 与需求弹性相结合的原则 收费上要注意调整和规范 一要调高人民币结算业务的收费标准； 二要调整外汇中间业务的收费标准； 三要制定代理业务的收费标准； 四要出台新开业务的收费标准或规定。 5.1.5 中间业务的分类 （二）银行卡业务 其它类中间业务 保管箱业务 其它 5.1.6 我国商业银行发展中间业务的策略 要扭转人们对中间业务的片面认识 商业银行要制定加快发展中间业务的实施策略 商业银行要不断开拓创新，提高中间业务效益 加快人才培养步伐，优化中间业务从业人员素质 优化外部环境，统一标准，规范操作 发展中间业务的实施策略 策略一：代理业务的全面启动。 策略二：信用卡业务的功能突破。 策略三：重点发展咨询业务。 策略四：衍生金融业务的渐进发展。 ? 坚持五个结合 坚持业务开发与业务实际相结合； 坚持引进与开发相结合； 坚持与科学技术发展相结合； 坚持统一领导与分工协作相结合； 坚持开发应用与理论研究相结合。? 5.2 无风险/低风险类中间业务 5.2.1 咨询顾问类中间业务 5.2.2 代理类中间业务 5.2.3 保管类中间业务 5.2.4 基金类中间业务 5.2.1 咨询顾问类中间业务 评估型：投资项目、信用等级、验资； 中介型：资信调查、专项调查； 综合型：企业管理咨询、企业并购顾问、资产证券化、财务顾问、投资银行业务等。 资产证券化 资产证券化是贷款销售的一种方式。就是把流动性较差但有稳定现金流的同质贷款“捆”成一个贷款组合，并以这个贷款组合作为担保发行证券，出售给投资者。 5.2.2 代理类中间业务 代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理政策性银行业务 代理保险业务 代理商业银行业务 代理其它业务 5.2.3 保管类中间业务 ——是商业银行利用自己的设施接受客户的委托，代为保管各种贵重物品，并收取一定的手续费（租金和保证金）。 5.2.4 基金类中间业务 基金管理 基金托管 基金代销 5.3 不含期权期货性质风险类中间业务 5.3.1 交易类中间业务 5.3.2 支付结算类中间业务 5.3.3 银行卡业务 5.3.1 交易类中间业务 代客买卖债券 代客买卖外汇 代客结售汇 代客买卖金融衍生品 代客买卖黄金 一、支付结算的概述 （一）支付结算的概念 （二）支付结算的原则 （三）支付结算的作用 （四）结算纪律 （一）支付结算的概念 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 （二）支付结算的原则 恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不垫款 （三）支付结算的作用 ①加速资金周转、提高资金效益； ②节约现金、节约社会流通费用； ③增强票据意识、加强信用观念； ④巩固经济合同制和经济核算制； ⑤聚集闲散资金，扩大银行信贷资金来源； ⑥反映经济信息、监督国民经济活动。 （四）结算纪律 单位和个人办理支付结算时 不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用； 不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金； 不准无理拒绝付款，任意占用他人资金； 不准违反规定开立和使用帐户。 银行办理支付结算时 不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金； 不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款 项； 不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金； 不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金