业务安全案例分析.pdfVIP

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美创科技 业务安全案例分析 -以国家网络安全法看金融行业发展,从数据安全走向业务安全之路 《中华人民共和国网络安全法》在2016 年 11 月 7 日发布后,在经过将 近一年的捶打磨砺后于 2017 年 6 月 1 日正式实施,意味着网络安全不再是各 个企业所关注的事情,而上升到了法制化进程中,并进一步明确了政府各部门 的职责权限,完善了网络安全监管体制 ;强化了网络运行安全,重点保护关键 信息基础设施 ;完善了网络安全义务和责任,加大了违法惩处力度 ;将监测预 警与应急处置措施制度化、法制化。 《网络安全法》的实施推动了网络安全产业的整个链条在质上的飞跃,金 融行业是我国在信息化发展上使用信息数字化最早的行业之一,随着银监会、 证监会、保监会等监管机构对金融行业的监管要求,信息化安全问题成为金融 行业在生产过程中的首要问题。其中,银行行业在多年的生产保障中对基础设 施安全防护、边界安全防护、数据安全防护、网络安全防护上都做了较多的投 入,在生产相对稳定安全运行后,运行于之上的各种繁杂业务更是数不胜数, 其中包括:负债资产与中间业务、信贷业务、财会业务、资产清算业务、电子 银行业务等,这些业务同时也是各个城市商业银行的核心业务之一。 那么,在刚刚提到的层层安全壁垒下是否我们的业务生产就能真正的高枕 无忧毫无风险呢?显然这并不现实。 《论语.季氏》中有句典故叫“祸起萧墙”,后来人们用这一典故表示内部 祸乱之意,《后汉书》中就引用了这一典故:“此皆衅发萧墙,而祸延四海 也。”萧蔷指的是我们常说的屏风,而“祸”实乃人祸,问题往往出自自家大 门里,儒家典学的智慧博大精深,沿用至今。 在当今设备精良、监管有力的情况下,一些利用合规授权账户、合规业务 通道、合规接入方式办着不合规、不合理的业务请求,而实际上现阶段任何安 全检测与防护设备都无法对业务的合理性进行研判,业务风险频频凸显,在银 行行业中业务操作风险仍是每个业务合规部门负责人的难点和痛点,被媒体曝 光的各类因业务安全风险产生的事件只是冰山一角,其中以 2018 年初银监会 官网头条发布的“浦发银行成都分行爆发违规授信 775 亿大案”瞬间引爆整个 金融圈。 浦发银行成都分行通过各种花样违规手段向 1493 个空壳企业授信 775 亿 元,换取相关企业出资承担该行不良贷款的案件。银监会公告用词非常严厉 “这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段 隐蔽,性质恶劣,教训深刻”。让人瞠目结舌的是,浦发银行成都分行之前宣 称 “长期不良贷款零”。银监会向浦发银行开了 4.62 亿元罚单!近 200 人被 问责 ,2018 年 1 月 19 日银监会正式向社会公布依法查处浦发银行成都分行违 规发放贷款案件,四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚,共罚没 4.62 亿元,相关责任人也被处理。 通过浦发银行成都分行的这次违规授信案件,不难看出在银监会强有力的监 管下浦发银行成都分行依然存在以下严重问题: 1. 内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则。 2. 未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对 现场检查的顺利开展形成阻碍。 3. 授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则。 4. 违规办理信贷业务,严重违反审慎经营规则。 5. 违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则。 6. 违规办理商业承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则。 7. 违规办理信用证业务,严重违反审慎经营规则。 8. 违规办理银行承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则。 9. 违规利用保理公司进行资金空转,严重违反审慎经营规则。 巴塞尔委员会把操作风险界定为:“由不完善或有问题的内部程序、人员及 系统或外部事件所造成损失的风险”,在此定义中,突出强调了操作风险形

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