保险公司家庭保险需求诊断训练营培训课程讲座PPT课件演示文档幻灯片资料—保险理财及营销新模式.pptVIP

2、现代理财的兴起及发展趋势 B、发展趋势 理财是金融服务发展的必然趋势 悄悄改变着金融商品的销售模式和渠道 理财未来会成为一种行业 家庭保险需求诊断训练 保险理财与营销新模式 1、潮洲人的发家史 潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外 迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的 华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够 完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的， 他们有一个世代流传的秘诀： 一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受 最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到 菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜 场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小 超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，然后是金融业 ……,不到一代的时间他们就成为百万富翁…… 潮州人的理财模式（东方古典理财模式） 生活方式 消费方式 财富分配 最基本的生存条件 牺牲短期消费利益获取长期金融利益 资产大多数属于能够获取大量现金流的类别 2、现代理财的兴起及发展趋势 A、起因 居民收入不断增加； 银行存款利率一再下调； 投资渠道、投资工具增多。 客户根据自身的风险承受能力，在不同 投资工具之间合理分配资金，并使之最大 程度增值的过程。 1、什么是理财？ 2、个人理财的基本目的 获得资产增值 保证资金安全 防御意外事故 保证老有所养 提供子女教育基金 3、个人理财的基本工具 银行存款 债券 股票 证券投资基金 不动产 保险 预算规划帮助你管理消费 负债规划帮助你管理借贷 保险规划帮助你减少金融风险 储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急 和资本增值 雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利 退休规划帮助你处理晚年生活 不动产计划帮助你处理遗产计划 4、个人理财规划的不同作用 人生理财曲线 0 10 20 30 40 50 60 70 80 收入 年龄 收入曲线 儿童成长期 学校教育期 家庭形成期 职业发展期 退休前期 退休期 好 正常 不好 个人资产获取 人寿保险规划 储蓄和投资规划 雇员福利计划 避税、节税计划 退休和不动产计划 $..$$10000 给你10000元意外之财，你会干什么？ 1、买一台SONY新款笔记本电脑 2、到北京旅游 3、付汽车头年首期 4、买保险 5、存起来 人寿保险是最基本的理财金融目标 越早理财越好！ 不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！ 健康的理财金字塔 可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔！ 金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出 钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。 我的未来“都”是梦! 以一曲《我的未来不是梦》走红于歌坛的歌手张雨生，於1997年10月凌晨，不幸发生车祸，经过数十日的奋斗，终究敌不过死神的召唤，离开了人世。 张雨生只有三十一岁，我们为他充满生命的年纪，就在生命中划下句点而难过。伤心的父母及亲人闻讯赶来医院时，几度泣不成声，无法接受这事实，孝顺、生命及事业正处高峰的年轻小孩，会面对人生这麽大的“无常”，在一切悲伤、惊叹、惋惜声中，地球并没有停止转动。身为家中老大的张雨生，如果地下有知，全家经济的依赖都是他，不知他是否了解，生活是要成本的，生命是要代价的。如此杰出的他，他的生命是无法用金钱加以衡量的。但是留下了年老的双亲，面对未来的日子，他是否曾想过“走的时候，他什麽都不需要，家人活下来，却什麽都需要。”没有为家人留下一笔疗伤期间的生活费，这是一种残忍。 没有保险的庇护下，我们的生活未来“都”是梦! 保险理财和银行、证券等其他金融机构理财的差异 银行 客户就是上帝！ 证券 存贷款 投资 我们 是现 金之 王！ 家庭保险需求诊断训练