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主要内容: 家庭理财基本观念 家庭理财目标--有多少钱才够用? 家庭理财在中国升温 大众需要的理财模式--专家理财 成功理财的新定义 《投资管理》作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦—— 只考虑今天或明天应该怎样本身就是一种 非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年 的问题——换言之,你真正需要的是一个长 期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。 金融营销者对于理财应有的理解 金融理财的意义—平衡收支 追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制 平衡收支的方法—终身理财 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时,理财成为一个贯穿人生的过程,是生涯规划的财务解决方案,所以称为 — 终身理财 各种不同的理财观 全美500家最大公司之一的总裁斯坦利: 开源,过分节约意味着巨大的浪费 美国公民的理财观: 平均储蓄率为-0.2% 犹太人的理财观: 给满周岁的小孩送股票—民族的惯例 各种不同的理财观 中国人的理财观: 50年代:节约光荣、浪费可耻 60年代:商品短缺,省吃俭用 70年代:吃饱肚子,钱存银行 80年代:能挣会花,告别贫困 90年代:花明天的钱,办今天的事 有多少钱才够用? 国人过上中等偏上生活水平(小康幸福之家): 30-40年的总消费 一个三口之家,30-40年的总消费至少要181万—467万。 总收入与总支出 您的资产和您今后的收入有这么多吗? 假设您夫妻二人月收入分别为A: 1万元或B:5000元, 则30年工作才挣到360万或180万; A:360-467= -107万 或 B:180-181= -1万 总收入与总支出 2006年8月全国居民储蓄总额16万亿,户均2.4万元; 2006年国内生活水平较高的深圳人均收入4000元/月; 不规划,不理财,行吗? 国际经验 当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求, 个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。 家庭理财需求 即使钱存在保险箱里,它也会日益受到侵蚀──通货膨胀的侵蚀 静态的每月6000元在当前是可以保证有比较舒适的生活,但是如果按5%的通货膨胀水平计算,10年后只能有一半的购买力了,相当于3592元,20年后只相当于每月1260元了 上世纪90年代中期的1994年通膨率高达21%,仍让人记忆犹新 。 因此,需要进行投资理财来化解通胀的风险! 储蓄、投资、理财的定义 机构投资者 : 是指以稳定庞大的资金为背景,以纯粹的投资为目 的,从事相当程度的持续性投资的法人和团体,主要由银 行系统(包括中央银行、商业银行)、保险公司、退休基 金、投资基金公司、国债基金等构成。 其特征是: 资金庞大、收集与分析信息的能力强、侧重收益的稳 定和本金的安全,有条件进行彻底的分散投资。 2006年,我国股票市场上新股配售名单中频频出现保险机构的身影;保监会既增加了直接投资股票的保险公司数量,又放宽了投资比例限制,保险资金入市规模不断增加。 保险机构已经开始显示其在一级市场享受政策优待的好处 一级市场的无风险收益,又存在不少的溢价空间是保险公司钟情新股申购的最主要原因。” 2006年,共有9家保险公司参与了中工国际、同洲电子、大同煤业和云南盐化的新股网下配售。按照这4家公司的发行价计算,9家保险公司共有94.44亿元资金通过网下配售打新股,最终获配1635.6万股,锁定资金1.38亿元。这还不包括参与网上申购的资金量。 中国银行A股IPO询价也吸引了保险巨头的热情。14家战略投资者中共有5家保险公司,承诺认购金额总计15.2亿元,占认购总额的38.3%。 2006年,太平洋保险公司以战略投资者身份认购中国最大 银行的股份。 据工行发布的公开资料显示,工行A股IPO(首次公开募 股 )的23个战略投资者中,共有9家保险公司此次认购中,太平 洋人寿和中国人寿出手阔绰,认购20亿元,并列第一! 渠道优势二:基建投资 2006年3月,太平洋保险公司成为第一一家被保 监会批准的基础设施投资试点公司。 2006年7月,国务院特批 800亿元保险资金定向 投向京沪高速铁路项目,铁道部表示将从机制上保证京沪 高铁盈利,预计京沪高铁建成后的综合年收益率可能达到 8%-12% 。 渠道优势二:基建投资 保险公司专家理财情有独衷 原因: 基建投资收益较高,国外
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