海外资产配置与保险.ppt

2017 财富管理与海外资产规划 跨境资产配置正当时 配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？ question 缺乏专业财富管理机构 缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试 缺乏整体海外投资规划理念 外汇管制严格 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机 香港《明报》内地富豪热衷买香港保险 根据香港保险业监理处数据： 316亿港元，这是2015年内地客户赴香港投保保费的总额。 仅仅6年间，内地居民购买香港保险的数量实现了10倍的增长！ 《深圳周刊》香港保险让深圳居民舍近求远 《北京晚报》《理财师》 《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险 《财经生活报》保障范围广，投资收益高 《广州日报》同等保额香港保费便宜6成 内地客户到香港投保 新单保费呈逐年递增趋势 5 6 香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？ 10 海外资产配置 中国 VS 全球 从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。 7 因素1：庞大的高净值群体 2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。 ——招商银行《2015中国私人财富报告》 8 因素2：国内市场投资机会不明 房地产投资 A股市场 高位接盘 雾里看花 9 因素3：美元进入强势周期 新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758, 0.0099, 0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。 数据来源：新浪、XE 主要研究机构预测美国年内将加息3次左右 私密度 安全度 美金资产 美元收益 税务规划 债务规划 签署保险合同时有信息必威体育官网网址勾选项，保险公司不会在未经客户同意情况下将客户信息透露给任何第三方； 香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非常成熟； 国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置，分散投资，不同货币投资 相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益高出很多； 通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预留； 通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的有效隔离； 北 京 浙 江 海外保险在财富管理中的作用 上 海 19 成也互保，败也互保 在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾 中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力 案例： 由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家，不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元； 企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、压贷； 正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行； 利 弊 抱团取暖 火烧连营 债务危机 信任危机 20 留学支出 弗吉尼亚大学 University of Virginia 为最初的8所“公立常春藤”成员之一，25所“新常春藤”成员之一，也是北美地区唯一被联合国教科文组织列为是世界遗产的高等院校。 2015学年度 外州(含国际生) 费用标准 学费 $36,720 住宿 $5,350 伙食 $4,380 书本 $1,240 杂费 $3,710 总额 $51,400 2015年英国留学保证金新政 自2015年11月起签证政策更新内容： 英国生活费(签证保证金)每月上涨至 伦敦地区￡1,265/月；非伦敦地区￡1,015/月； 保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费 举例： 学费￡12,800，非伦敦地区的9个月生活费￡9,135，稳妥的做法再加￡3,000~5,000，应该去存的保证金即为￡25,000~27,000，约合RMB250,000~270,000。 （如学费大于￡15,000，则保证金需预存RMB300,000~320,000） 美金资产配置 自动的稳健保值增值账户 长期的合法海外资产账户 省心的账户管理与操作 灵活的取用DIY操作 便捷的所有权转让 优势介绍 产品介绍——香港保险 友邦保险集团 在亚太区植根 超过 90年 内涵价值权益达 459亿 美元 总资产值达 1720亿 美元 美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险 ”或“AIA”)以香港为总部，是美国国际集团的全资附属公司，于1913年成立，已服务亚洲地区的广大客户90多年之久。集团透过遍布亚太区逾230,000 名专属营销员及约20,00