保险概论第三章(36学时).pptVIP

第三章 保险的基本原则 最大诚信原则 最大诚信原则的含义 保险关系双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报主要危险情况，保险人应向投保人解释保险合同条款的主要内容。 遵循最大诚信原则的原因 基于保险经营特殊性的考虑 基于保险合同是附和合同的考虑 基于保险本身所具有的不确定性考虑 最大诚信原则 最大诚信原则的基本内容 告知 告知的含义:在保险合同订立前、订立时及合同的有效期内，投保人对已知或应知的风险，以及与保险标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报，保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。 最大诚信原则 投保人或被保险人的告知内容 在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知的或应知的与保险标的有关的重要事实进行如实回答。 《保险法》第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 在保险合同的有效期内，当保险标的的风险程度增加时，投保人应及时告知保险人。 《保险法》第五十二条　在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 最大诚信原则 保险标的发生转移或保险合同有关事项变动时，投保人或被保险人应及时通知保险人，经保险人确认后可变更合同并保证合同的效力。 保险事故发生后投保人应及时通知保险人 《保险法》第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 最大诚信原则 有重复保险的投保人应将有关情况通知保险人 《保险法》第五十六条　重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 保险人的告知内容 保险合同订立时，保险人应主动地向投保人说明保险合同条款的内容，包括保险责任和除外责任（着重说明）、保险费率、保险合同成立、有效、失效的条件等。 最大诚信原则 《保险法》第十七条　订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 在保险事故发生时或保险合同约定的条件满足后，保险人应按合同约定如实履行赔偿或给付义务；若拒赔条件成立，应发送拒赔通知书。 最大诚信原则 《保险法》第二十三条　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 　　第二十四条　保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 最大诚信原则 投保人的告知形式：无限告知与询问告知 无限告知是指法律（或保险人）对告知内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将与保险标的的危险状况及有关重要事项如实告知保险人。 询问告知是指投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，保险人未询问的，投保人无须告知。 我国采用询问告知形式，以保护被保险人的利益。 《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 最大诚信原则 保险人的告知形式：明确列示和明确说明 明确列示是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中,即视为已告知投保人. 明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合同中,还必须对投保人进行正确的解释. 最大诚信原则 《保险法》第十七条　 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或