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年 月
2016 4 中华女子学院学报 Apr.2016
第 期 No.2
2 ’
Journal of China Women s University
家庭理财财务健康诊断指标体系解析
汪连新
摘 要: 家庭财务健康是理财规划的前提和基础,依据家庭资产负债表和收入支出表的信息,对家庭
资产增值能力、投资能力、债务负担能力、流动资产持有额度、风险保障投入额度、财务自由度等方面
评价指标计算,并与理想参考值进行比较,以此来判定家庭财务健康状况,判定理财目标达成的可能
性,这是家庭理财规划的必要环节,也是体现理财规划专业性、科学性的重要方面。
关键词: 家庭理财;财务健康诊断;指标体系解析
DOI: 10.13277/j.cnki.jcwu.2016.02.017 收稿日期: 2015-12-01
中图分类号: F830 文献标识码: A 文章编号: 1007-3698(2016)02-0118-05
作者简介: 汪连新,男,中华女子学院金融系副教授,管理学博士,主要研究方向为金融理财、养老服
务。 100101
身体健康状况通常需要医生的健康检查诊 划、遗产传承规划与投资规划等内容,持续服务
断,通过测量血压、血糖、心电图等健康指标,来 实现其规划(见图1),具有从财务健康、财务安
判断个体的身体健康状况。家庭财务健康跟人的 全、财务自主,最终实现财务自由目标的最终目
身体健康一样需要诊断,只有财务健康的家庭, 标,从理财目标由低到高的层次看,家庭理财目
才会在此基础上达成理财目标,实现家庭的财务 标的实现的前提是家庭财务健康,因而,家庭财
安全和自由。 务健康诊断是家庭理财规划的基础。[1]18-20
(一)家庭财务健康诊断的内容
一、财务健康诊断是家庭理财规划的基础
家庭财务健康与人的身体健康一样重要,如
家庭理财规划是指通过专业理财机构为家庭 果定期对家庭财务健康进行“体检”,对实现家庭
制定包括现金规划、风险管理与保险规划、消费 财富的保值增值,防患未然,实现多样化的理财
支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹 目标都具有重要意义。家庭财务健康诊断的主要
内容包括家庭财富增值能力、家庭债务负担能
力、家庭投资资产及配置能力、家庭资产的流动
性、家庭人身与财产等风险的保障程度、家庭财
富的自由度等方面。如果一个家庭没有健康的财
务状况,不仅不能实现理财目标,还会危及家庭财
富安全,家庭财富升值保值的目标就不可能实现。
(二)家庭财务健康诊断的必要性
随着普惠金融理念的深入发展,互联网金融
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