退休规划理财师的能力建设.pdf

1 能力建设能力建设 能力建设 能力建设 退休规划理财师的退休规划理财师的 退休规划理财师的 退休规划理财师的 养老金分会 ） 金融理财师第二届年会（ -- - 2009 - 2009 几个学生的问题 �我的父母没做退休规划，养老生活也很好啊！ �行里有指标任务，不卖产品怎么办？ �行里规定，卖产品时不能和客户多说话！ “ “ �虽然学习很苦，但我不想回单位，因为去年““忽 ” 40% ” 40% ”” 4400%% 悠 给客户的基金，已经跌进去 了！ �理财产品太少，又不适用于我的客户，怎么办？ � 老龄化社会的养老理财需求 � 退休规划理财师的战略视角 � 退休规划理财师的能力建设 � 退休规划理财师的职业设计 老龄化社会的养老理财需求 1. 个人：生活模式的改变 2. 家庭：养老方式的转变 3. 社会：制度变革的影响 1. 1. 11.. 个人：生活模式的改变 �人们已越来越习惯用经济手段解决问题 �对职业薪酬收入、财产性收入稳定性增长的迫切期待 �信息不对称和个人管理能力产生制约性 �风险无处不在：职业生涯、市场危机、产业调整、国 家经济发展 “ ” “ ” �““一次涨潮并不能抬高所有的船只”” �急需专业人员进行理财管理 2. 家庭：养老方式的转变 2.1 代际赡养难以为继 �独生子女政策使单纯的家庭、家族养老互助体系 无法胜任 �人均寿命的上升，使年轻的夫妻很容易要负责上 12 12 两代1122位老人的生活 �血缘关系下的养老保障体系不堪重负 �代沟产生的影响 2.2 2.2 22..22 人口流动性的影响 �代际间异地生活的可能性不断增加 �由血缘、家族提供的经济保障和养老互助功能越 来越不可靠 “ ” “ ” ““ ”” � 常回家看看 成了最低要求 2.3 2.3 22..33 传统观念的转变 养儿防老是 不道德的！ � 中国人越来越追求个人自由和经济独立，把未来的生活保障尽量掌 握在自己的手里，通过各种制度安排和金融品种的组合把未来各类 经济需要事先设定好，以此最大化自己经济上的独立。而这恰好是