国外互联网金融发展现状与中外对比.pdf

京北智库·国外互联网金融发展现状与中外对比报告 《2014 互联网金融蓝皮书》之 国外互联网金融发展现状与 中外对比报告 2014 年5 月·京北金融 1 京北智库·国外互联网金融发展现状与中外对比报告 目录 一、国内外对于互联网金融的定义3 二、国外互联网金融的兴起和发展现状5 2.1 信息化金融机构5 2.2 第三方支付8 2.3 P2P 9 2.4 众筹10 2.5 互联网金融门户11 2.6 大数据金融12 2.7 虚拟货币14 三、中外情况对比研究15 3.1 互联网金融产生背景15 3.2 互联网金融监管17 3.2.1 网络银行监管17 3.2.2 网络信贷监管19 3.2.3 第三方支付监管22 3.2.4 众筹融资平台监管23 3.2.5 互联网理财监管25 3.2.6 “比特币”等虚拟货币监管26 四、 国内外发展互联网金融的优势劣势比较分析28 4.1 我国发展互联网金融的有利条件29 4.2 我国发展互联网金融的不利因素32 五、 国外互联网金融的发展历程对我国发展互联网金融的启示34 5.1 培养互联网金融领域的专业人才34 5.2 互联网金融产品、互联网金融信息服务升级36 5.3 加强互联网金融企业的风险控制37 5.4 加速金融市场化进程，完善互联网金融监管体系39 5.5 开展互联网金融消费教育44 2 一、国内外对于互联网金融的定义 伴随着互联网公司对金融业务的积极涉足和传统金融行业对互联网的日益 重视，“互联网金融”的概念自2013 年以来在我国一直被热炒。互联网企业，特 别是移动互联网企业以其一贯生猛的营销方式，强势介入人们的日常金融活动， 从而催生出一个模糊的“互联网金融”概念。互联网金融，有时也被称作网络金 融，是互联网精神与传统金融行业相结合的新兴领域。但对于“互联网金融”这 一新兴概念，业界和学术界尚未形成一个统一的、为多方共同认可的定义。 在谢平（2012）首次提出互联网金融这一概念之前，“网络金融”是业界和 学术界对这一新兴领域比较主流的叫法：王雷（2003）提出，网络金融作为信息 网络技术与现代金融相结合的产物，是对以网络技术为支撑的可以在全球范围内 展开的金融活动的总称；孔繁强（2010）指出，网络金融是指基于金融电子化建 设成果在国际因特网上开展的金融业务；吴晓光（2011）认为网络金融是网络技 术和金融的相结合，是以网络等新技术手段为基础的一种金融创新形式。 2012 年，中国投资有限责任公司副总经理谢平，首次在正式文献中提到“互 联网金融”这一概念，并将互联网金融定义为“在这种金融模式下，支付便捷， 市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金 融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在 促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”从学术研究的角度来看，这一定义 十分规范和严格，但显然根据此定义，完全符合以上特征的“互联网金融”模式 尚未在市场中出现和存在。 2013 年，由罗明雄、唐颖以及刘勇著的《互联网金融》一书权衡各方观点， 从现实应用的角度出发，相对全面、客观地给“互联网金融”下了一个定义，即 “互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实 现资金融通的一种新兴金融服务模式，具备互联网理念和精神的金融业态及金融 服务模式统称为互联网金融。其依托于移动支付，云计算、社交网络和有哪些信誉好的足球投注网站引擎 3 等高速发展的信息技术及高度普及的互联网进行的金融活动，不同于传统的以物 理形态存在的金融活动，而是存在于电子空间中，形态虚拟化，运行方式网络化。” 同时，该书分别从狭义金融和广义金融的角度对“互联网金融”这一概念进行界 定：从狭义金融的角度