商业银行业务与经营考试重点(人大第三版).docx

--- - 一．名词解释： 系统性风险：是指对整个证券市场产生影响的风险，其来源可能是战争、通货膨胀、经济衰退等多种外部因素。 实收资本：银行的实收资本是指投资者按照企业章程或合同、协议的约定实际投入银行的资本。股份制银行的股本是在核定的股本总额及核定的股份总额的范围内通过发行股票或股东出资取得，一般分为普通股和优先股两种。 法定存款准备金：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存准备金的最初目的是保证银行有足够的资金，以应付存款人的提取，避免发生挤兑而引起银行倒闭。法定存款准备金具有强制性，商业银行必须按法律规定缴存，一般不得动用，并定期按银行存款项的增减而进行调整。 是中央银行进行宏观调控的一般性货币政策之一。 利率敏感资产：是指那些在一定期限内到期的或需要根据必威体育精装版市场利率重新确定利率的资产。 信用额度：信用额度是指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信额度。 持续期：持续期也称久期，是指固定收入金融工具的所有预期现金流入的加权平均时间。持续期反映了现金流量的时间价值。 表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 储蓄存款：储蓄存款一般是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。储蓄存款不使用支票，而是用存折或存单，手续比较简单。储蓄存款包括定期和活期两种。活期储蓄存款无一定期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。定期储蓄存款类似于定期存款，必须先约定期限，利率较高。 交易账户：所谓交易账户是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机的提款或对第三者支付款项。交易账户包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。 网上银行：网上银行又称网络银行，是利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接，通过网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品。 回购协议: 也称再回购协议，是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的协议。协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 非系统性风险：非 HYPERLINK /view/136773.htm \t _blank 系统性风险是指对某个 HYPERLINK /view/114338.htm \t _blank 行业或个别 HYPERLINK /view/17039.htm \t _blank 证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个 HYPERLINK /view/165400.htm \t _blank 证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。也称微观风险。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。 简答题 巴塞尔协议的三大支柱 　　新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。 　　①第一大支柱：最低资本要求。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。 　　②第二大支柱：监管部门的监督检查。监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。 　　 ③第三大支柱：市场约束。市场约束的核心是信息披露。 个人贷款的风险 个人贷款的还款来源不稳定，波动性比较大。 信息不对称风险比较严重 个人贷款的贷款结构内含较高的利率风险和违约风险 商业银行证券投资的一般策略 商业银行证券投资的一般策略是指银行将投资资金在不同种类、不同期限的证券中进行分配，尽可能对风险和收益进行协调，使风险最小、收益率最高，从而达到有效证券组合。主要的策略有分散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调换法。 商业银行面临的风险： 商业银行在维持日常运转并谋求发展的过程中会面临各种各样的风险，如信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险等。 信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。 金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。 由于汇率的变动而使银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险。 经营风险指银行在日常经营中由各种自然灾害、意外事故等引起的风险。 流动性风险是指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产无法满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。 影响超额准备金的因素 超额准备金是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。 影