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大数据在金融领域的典型应用研究 中国支付清算协会金融大数据应用研究组 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所 2018 年3 月 版权声明 本报告版权属于中国支付清算协会金融大数据应用研 究组，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本白 皮书文字或者观点的，应注明“来源：中国支付清算协会金 融大数据应用研究组”。违反上述声明者，本单位会将追究 其相关法律责任。 编写指导：王素珍、何宝宏 编写小组：丁华明、赵计博、韩涵、赵博、何阳 1 前 言 近年来，我国金融科技快速发展，在多个领域已经走在 世界前列。大数据、人工智能、云计算、移动互联网等技术 与金融业务深度融合，大大推动了我国金融业转型升级，助 力金融更好地服务实体经济，有效促进了普惠金融发展。在 这一发展过程中，又以大数据技术发展最为成熟、应用最为 广泛。从发展特点和趋势来看，金融云快速建设落地奠定了 金融大数据的应用基础，金融数据与其他跨领域数据的融合 应用不断强化，人工智能正在成为金融大数据应用的新方向， 金融行业数据的整合、共享和开放正在成为趋势，给金融行 业带来了新的发展机遇和巨大的发展动力。 为促进大数据技术在金融领域的创新和安全应用，中国 支付清算协会在金融科技专业委员会的基础上，成立了金融 大数据应用研究组，依托金融科技专业委员会开展相关研究 验证和推广交流活动，充分发挥行业协会贴近市场和研究机 构的优势，深入研究金融大数据应用理论和实践问题。研究 组成立以来，在组长单位中国信息通信研究院云计算与大数 据研究所的带领下，在广大成员单位的支持和配合下，积极 开展市场调研，努力搭建交流平台，探索行业标准建设，开 展了许多富有成效的工作，取得了积极成果。 其中一项重要工作就是面向成员单位征集金融大数据 2 创新应用案例，开展重点课题研究。该项工作自2017 年11 月启动以来，得到了广大成员单位的积极响应，共征集到40 多个有效案例。经专家严格评审，最终有24 个案例获评“金 融大数据创新应用优秀成果奖”。研究组进一步整合获奖案 例内容，结合课题研究成果撰写完成 《大数据在金融领域的 典型应用研究》白皮书并公开发布，借此机会希望促进行业 交流和优秀成果的学习借鉴，为推动金融大数据更好发展应 用贡献一份智慧和力量。 3 大数据在金融领域的典型应用研究 数据是数字经济时代的新型生产资料，基于数据的生产 变革和业务模式创新正驱动着全球范围内经济社会各个领 域的数字化、智能化转型，发展大数据已经成为国家战略。 十九大报告明确指出，要推动“互联网、大数据、人工智能 和实体经济深度融合。” 金融行业数据资源丰富，数据应用由来已久。从发展特 点和趋势来看，金融云快速建设落地奠定了金融大数据的应 用基础，金融数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化， 人工智能正在成为金融大数据应用的新方向，金融行业数据 的整合、共享和开放正在成为趋势。 随着大数据技术的广泛普及和发展成熟，金融大数据应 用已经成为行业热点趋势，在交易欺诈识别、精准营销、黑 产防范、消费信贷、信贷风险评估、供应链金融、股市行情 预测、股价预测、智能投顾、骗保识别、风险定价等涉及银 行、证券、保险、支付清算和互联网金融等多领域的具体业 务中，得到广泛应用。涌现出一大批技术创新、业务突破的 应用案例。总结来看，对于大数据的应用分析能力，正在成 为金融机构未来发展的核心竞争要素。 4 毋庸置疑，金融大数据拥有着广阔的发展前景。然而， 金融大数据应用也面临着数据资产管理水平不足、技术改造 难度大、行业标准缺失、安全管控压力大和政策保障仍不完 善等一系列制约因素。为推动金融大数据更好发展应用，必 须从政策扶持保障、数据管理能力提升、行业标准规范建设 和应用合作创新等多个方面入手，不断强化应用基础能力， 持续完善产业生态环境。