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经济新常态下商业银行转型研究 齐放 摘要：经济新常态带来金融新常态，商业银行的发展面临着 到了36％。不良信贷资产数额偏大且质量难以改善的现状不仅 机遇与挑战。本文通过分析商业银行在新常态下的新变化，探寻 会阻碍商业银行的货币流动和资金支付，还会影响其经营绩效甚 商业银行未来的经营转型之道。 至引发信用危机。 关键词：经济新常态；商业银行；转型 (三)监管力度制约 收益与风险并存，高收益容易引发高风险，国际上也爆发了 一、引言 最信赖的商业投资银行倒闭，1997年亚洲金融危机席卷亚洲各 2014年5月，习近平总书记在河南考察时首次用“新常态”一 词描述中国经济：我国发展仍处于重要战略机遇期，我们要增强 国，2008年世界著名的雷曼兄弟公司破产，次贷危机一触即发。 信心，从当前中国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态，保持 因此，监管政策部门在2009年后，强化了对商业银行信贷规模的 战略上的平常心态。总书记在11月APEC工商领导人峰会上的控制，包括法定存款准备金率、贷款规模以及贷存比例等监管限 重要讲话中，进一步分析了新常态的深刻内涵，并做出全面系统 制。另一方面，巴塞尔新资本协议和国内资本监管新标准的实 的阐述。他认为中国经济呈现出新常态有几个主要特点：速度 施，对银行的资本充足率水平和资本质量的要求更高。 ——“从高速增长转为中高速增长”；结构——“经济结构不断优 (四)互联网金融挑战 化升级”；动力——“从要素驱动、投资驱动转向创新驱动”。从另 互联网金融是以依托于云计算、社交网络以及有哪些信誉好的足球投注网站引擎，app 一方面说，我国当前的经济新常态，实质上就是经济发展告别过 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新 去传统粗放的高速增长阶段，进入高效率、低成本、可持续的中高 兴金融，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深 速增长阶段。 入传统商业银行业务的核心。如支付宝、财付通等第三方支付能 经济决定金融，金融服务于经济。两者辩证统一，又相辅相 够代购机票与火车票、信用卡还款、代缴水电燃气费与保险等结 成。兴业银行行长李仁杰接受21世纪经济报道记者采访时曾 算和支付业务，对商业银行形成了明显的替代效应；金融脱媒使 称，金融是现代经济的核心，经济的新常态必将催生金融的新常 资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成 态。与经济新常态相适应的，金融新常态也表现在速度、结构、动 资金的体外循环。 力三个方面的显著特征。这也意味着，新常态下金融行业将迎来 三、商业银行新常态下的新转型 历史性机遇与挑战性变革。其中，商业银行作为金融体系的中坚 商业银行在经济新常态下所面临的内外部环境已呈现出新 力量，在稳定社会经济发展、提高国际竞争力水平等方面发挥着 的变化和特点，这对商业银行的经营理念、客户空间、发展模式等 举足轻重的作用。基于此，商业银行如何主动适应经济新常态， 产生深远影响。商业银行要立足当前、着眼长远，敢于应对挑战， 加快推进经营转型，实现全面可持续发展，已成为亟需研究的焦 积极探求转型之道。 点问题。 (一)优化信贷结构，创新服务方式 二、商业银行新常态下的新变化 现阶段，信贷业务仍然是各大商业银行主要的收入来源。为 实体经济步入新常态，金融行业也不可避免。商业银行在经 适应经济新常态，信贷结构优化调整以“减退加固”和“以价补量” 济新常态下的大背景下，必须要面对新的变化与挑战。 为重点，以实现净利息收入和信贷资产质量为目标。这就要求商 (一)规模增速下降 业银行严格执行内部授信与风险准则，在民生保障