支付宝公司发展战略.doc

支付宝公司发展战略 5.1支付宝公司发展概况 5.1.1支付宝公司简介 2003年淘宝网由阿里巴巴集团创立，马云称“我的梦想是建立一个真正的零 售帝国”。由于网上交易互不谋面，互联网用户的注册也存在虚拟特征，这决定 了互联网无法像线下交易那样“一手交钱，一手交货”。买家担心款到不送货， 买家担心货到不付款，而且淘宝宽松准入的政策也导致了假货充斥的局面，这些 问题的存在使交易各方都心存顾虑。 2004年，支付宝（中国）网络技术有限公司正式成立，致力于提供“简单、 安全、快速”的支付解决方案，旗下拥有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立 品牌，自2014年第二季度开始成为全世界最大的移动支付厂商。支付宝被市场 检验为一个有效的创新，它成功的解决了网上购物中的信任问题，目前支付宝钱 包活跃用户已超过2.7亿，拥有超过3亿的实名用户。支付宝也是中国目前最大 的在线缴费平台。支付宝凭借其在线支付领域的先进技术、风险管理与控制能力 赢得了各领域合作伙伴的认同，与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard 等国际组织和机构建立了战略合作伙伴关系。支付宝从第三方担保平台向互联网 第三方支付平台的转变，让其成为网上电商领域的最基本应用工具，亚马逊、当 当网、一号店和凡客诚品等电商都与支付宝开展了合作关系（京东商城和苏宁易 购除外），中国基本所有的B2B网站都支持支付宝结算。支付宝所倡导的化繁为 简、建立信任，以技术创新带动信用体系完善的理念深入人心，其用户逐步覆盖 了C2C、B2B和B2B领域。支付宝前副总裁邱昌恒在接受采访时说过：“如果没有 淘宝，就没有支付宝；但是，如果没有支付宝，就没有淘宝网的发展。” 5.1.2支付宝交易流程 作为中国第三方支付企业的开拓者和带头人，支付宝对我国批发零售业从传 统的批发—分销—代理—零售的产业链流程转向B2C、C2C线上零售的产业链流 程，起到了至关重要的作用。可以毫不夸张的说，支付宝再造了互联网交易支付 流程，它让电商在批发零售业的流程再造中担当了要角儿。 在支付宝出现以前的网上零售交易流程如本文图2-3所示，在这一交易过程 中，参与交易的各方都只是将网络当作交易信息匹配的手段和渠道，没有通过互 联网实现真正的信息流、支付流、资金流和物流的“四流”合一，电商的作用还 是局限于商品的展示，实现了信息传递和交易合同的电子化，支付上严重依赖银 联和各银行间的转账服务，交易方式较为繁琐，没法让买卖双方达成很好的信任 度，也无法跟上电子商务飞速发展的节奏。 使用支付宝作担保交易接口的网上交易流程大致如本文图2-6所示。支付宝 在原有的网上交易流程中引入了虚拟账户，通过它与各大银行渠道建立互联而实 现了交易流程的再造，提高了网上交易的便利性与安全性，进而促进了整个网络 销售市场的发展。虚拟账户主要有三方面的基本功能：一是集中收付功能。支付 宝账户担当资金的支付和接收接口的角色；二是充值功能。支付宝账户可以实现 基本所有的银行卡向虚拟账户充值的业务，相反，虚拟账户也可以向各大银行卡 进行充值；三是担保功能。支付宝向交易双方提供委托收付款业务，若是买家对 货物不满意可以立刻申请退款，只要商家无异议就可以立马退款；若是商家不回 应退款请求，则支付宝就冻结交易金额，交易双方就可以通过司法途径解决争议。 通过支付宝账户，用户实现了交易资金的支付、接收和暂存管理，交易不仅 可以在用户的虚拟账户之间完成，也可以在虚拟账户与银行账户之间完成。这种 账户的统一收付加速了资金清算，避免了使用银行支付服务的费用，跨银行间的 转账、汇款等业务借由账户充值得以实现。这个账户既为卖家提供了银行支付网 关的集成服务，又为买卖双方提供了资金的暂存、信用担保等服务。更为重要的 是，通过支付宝账户卖家是无法看到客户的银行卡信息的，这保护了消费者的隐 私和资金安全。总之，虚拟账户的这些优点让“一手交钱一手交货”的传统零售 交易彻底向“钱货分离”的网上零售交易转变。 5.1.3支付宝安全体系 表5-1第三方支付主要企业安全体系对比表 作为一款实名用户数超过3亿、单天交易笔数能够达到1.97亿的交易工具， 保障用户账户的安全对支付宝来说至关重要。支付宝每9个员工就有1个是从事 安全风控，近两成的服务器用于安防，这种对安全的投入程度在许多国际大牌金 融、支付机构眼里是难以想象的。表5-1对第三方支付主要企业的安全体系进行 了对比，我们可以看出支付宝在网络支付安全方面已建立了前台宝令、短信、证 书校验，后台智能实时风险监控系统，加上给力的快捷支付72小时赔付机制和 会员余额保障服务，让支付宝用户拥有高于其它支付企业用户的安全体验，支付 宝以其细分的服务市场、超高的技术优势从一众第三方支付企业中脱颖而出。 在技术层面，支付宝顺利通过了Verisign签