商业银行档案管理知识讲义.pdf

第 一 章　　商业银 行概述 第一节　　　　商业银行的产生 商业银行是 以获得利润为经营 目标 ，以多种金融资产和金融负债为经营 对象，提供包括信贷、储蓄、投资、支付服务在 内的最广泛金融服务的金融机构。 一、世界商业银行的产生与发展 “银行 ” 一词来源于意大利语 “ ，意思是货币兑换商借 以办理业 务所使用的板凳 。早期的银行源于货币兑换业 。在 世纪的欧洲，由于不同国家 和地 区在商 品交换和贸易往来 中所使用 的货 币都各不相 同，必须兑换 同一种货 币才 能完成商品交换 。在兑换货 币过程 中，就 出现 了专 门从事货 币兑换 的商业 和商人 。随着商品交易的日益频繁 ，规模不断扩大 ，为解决携带和保存货币的不 便和风险问题 ，商人们便将货 币交给货 币兑换商保存 ，或者委托货 币兑换商办 理支付和汇兑，这就为货币兑换商放款提供了货币条件 。于是，货币兑换商便开 始从事信用活动，以高利贷的形式发放贷款，商业银行的萌芽出现了。 当资本主义生产关系确立 以后 ，因高利贷利息率过高而影响了工商业者 的 利润 ，对经济起着破坏作用 。高利贷银行于是便调整降低利率 ，从而出现了现代 意义上 的银行，世界第一家银行 威尼斯银行于 世纪 年代成立 了。与此 同时 ，欧洲 的工业革命对资金 的需求量是 巨大 的，仅仅 由那些从高利贷银行蜕 变成 的新 型商业银行承担不 了金融重任 ，于是另一种按 照资本主义 的组织原 则，以股份制形式组建的商业银行也就悄然兴起 。 年，最早建立资本主义制 度 的英 国建立 了世界第一家股份制商业银行 英格兰银行 。到了 世纪末和 世纪初 ，各主要资本主义 国家均纷纷建立 了规模 巨大 的股份制 的商业银行 ， 极大地促进 了工商业 的发展和社会经济 的繁荣 。 商业银行的基本业务主要有 ：一、负债业务 ，如存款业务、借款业务等 ；二、 资产 业 务 ，如票据 业 务、贷 款业 务、证 券 投 资业务 等；三、中间业 务 ，如代 理业 务、 结算业 务、担 保业 务、租赁 业 务、信 托 业 务、信 息 咨询 业 务 等；四、电子 银 行业 务 ， 如 网上银行、自助银行、手机银行、银行信用卡、客户 呼 叫服务 中心等 。 商业银行是一个不断发展 的行业 ，它与社会经济 的发展 、变革和转变紧密 相连 。随着经济全球化进程的不断加快 、客户对金融服务要求的提高、以信息技 术为代表 的高技术在金融领域 的广泛应用 ，世界金融市场正朝着 自由化 、证券 化、多样化和 国际化的方 向发展 ，现代商业银行为适应这一变化趋势，其经营管 理 的模式也正在发生深刻 的历史变革 ：一是业务经营综合化 ，二是银行资产证 券化 ，三是银行管理电子化 ，四是经营规模国际化。 二 、我 国商业银行 的历史与现状 在我 国，商业银行的历史可追溯到本世纪初 ，其 间经历 了艰难 曲折 的发展 过程 。在漫长 的封建历史时期 ，高利贷在我 国社会经济活动 中 占据着绝对 的垄 断地位 。到 了明清 两代 ，钱 庄、银 号、票号等银钱 业有 了较大 的发展 。但 在落后 的 小农经济状态 下 ，高利贷银钱业 向现代商业银行转化 的外部条件缺 失 。直至 年 ，我 国 自己创办的第一家商业银行 中国通商银行终于在上海设立 。 到 年，我国先后创设了 家银行，其中有著名的 “四行二局”，即中央银行、 交通银行、中国银行、中国农民银行和中央信托局、邮政储金汇业局。 新 中国成立之初 ，商业银行 曾对我 国商 品经济 的发展起 了一定 的积极作 用 。但是，随着社会主义改造的基本完成 ，商业银行就不复存在 了。中国共产党 十一届三 中全会后 ，我 国金融体制开始 了一系列重大改革 ，商业银行走上 了健 康发展 的轨道 。 年开始，从中国人民银行中先后分设出中国农业银行、中国 银行，中国人民建设银行也从财政部分离出来 ，成为独立的经济实体 。