7-03退休规划与员工福利.pdf

2010-7-30 授课大纲 金 融 理 财 师 退休规划原理 退休规划与员工福利 员工福利与薪酬 社会保障 单位福利 退休规划流程 金 融 理 财 师 资格认证培训 1 2 一.退休规划原理 金 融 理 财 师 1.1 退休规划的定义和特征 金 融 理 财 师 退休规划的定义和特征 定义(retirement planning) 退休规划的目的 实现退休生活财务独立的一系列理财规划 退休规划平衡原理 特征 – 以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容 理财师的知识与能力 – 根据规划目标锁定账户 – 追求长期收支平衡 – 一般属于税收优惠型储蓄 3 4 退休规划的主要项目 金 融 理 财 师 1.2 退休规划的目的 金 融 理 财 师 退休规划 政府——社会保 单位——员工福利 个人——退休理 退休规划的目的是养老风险的管理。 内容 障计划 计划 财规划 社会风险： 人口老龄化 养老金 基本养老保险 企业年金 个人储蓄规划 家庭养老方式的转变 社会保障不足 医疗 基本医疗保险 补充医疗保险 个人医疗规划 个人风险： 寿命的不可预见性 住房 住房公积金 补充住房公积金 个人住房规划 个人医疗、住房负担重 职业生涯的不确定性 5 6 1