长期储蓄型保险理念沟通话术.pptx

长期储蓄型保险理念沟通整体财富观话术投资我们每个人对于手中的钱都有两种祈求，一个是从时间的角度希望我们的钱可以长长久久；一个是从数字的角度希望我们的钱可以快速增长。我们把追求时间长久而所做的财务安排，称为理财。我们把追求快速增长而所做的财务安排，称为投资。钱理财投资 当我们将两者分开来看，会发现投资和理财截然不同，两者有明显区别： 理财是保守行为，投资是激进行为； 理财是是刚需的，比如子女教育和养老，是必备的两项刚需，如果这笔钱没有准备好，其他没有必要配置，投资不是刚需，做不做都可以，普通人不做更好； 理财是当风险来临时避开风险、把手中资金分散配置，而投资是迎向风险、集中配置； 理财技术要求不高，即使再笨，也没问题，只需要克服自己弱点，不要太贪就可以做的很好。投资技术要求很高，你要去利用别人的弱点，才能够挣钱，所以投资永远是少数人赚钱。钱理财理财投资保守行为激进行为刚需不是刚需避开风险迎向风险技术要求低技术要求高反应敏感宏观经济与政策投资影响大 我们追求幸福生活过程，就是寻求投资和理财平衡的过程。 在这个过程中，我们会受到外部因素的影响，这个外部因素是一条波浪线，它就是国家宏观经济与政策。 宏观经济与政策对投资和理财影响程度是不一样的。宏观经济与政策对投资的影响大，投资对宏观经济与政策反应敏感。所以我们做投资时内心感受就是战战兢兢。 而宏观经济与政策对理财影响小，理财对宏观经济与政策反应迟钝，所以做理财时内心感受就是踏踏实实。 这时我们就要问自己，对国家宏观经济与政策懂不懂？如果不懂或一知半解，我建议不做或少做投资，而专心多做理财。反应迟钝影响小钱理财理财投资保守行为激进行为刚需不是刚需避开风险迎向风险技术要求低技术要求高反应敏感宏观经济与政策投资影响大反应迟钝影响小钱理财理财投资保守行为激进行为刚需不是刚需避开风险迎向风险技术要求低技术要求高银行类金融类债券类实物类信托类固定资产类保险类实业类这时候我们搞清楚，投资和理财都包括哪些工具？分别为四大类，首先看投资工具：1金融类（股票基金、P2P、股权投资）、2实物类（贵金属、不可再生资源及衍生品、艺术品）、3固定资产类（房子、商铺、海外置业）、4实业类（工厂、企业、公司）我们知道投资受国家宏观经济和政策影响非常大，在经济不景气时，做这些一定要谨慎。那么经济不景气情况下，我们应该去做什么呢？去做理财。有哪些工具可以帮助我们理财呢?四大类1银行类（长期定存、保本理财产品、私行业务）特点：轻松买得到收益低，收益高的有门槛2债券类（长期国债、优质企业债）特点：稀缺，不是想买就能买到，不可能无限量供应3信托类（家族信托）是个不错选择，但门槛超高4保险类：什么保险可以做理财产品呢，分红型两全保险，为什么？因为，从本金角度：生死两全、绝对安全。从收益角度：分红和固定返还都是终身的，最适合做长期资产规划。综上所述，看似可以选择的理财产品很多，但是既没有任何门槛又可以轻松买得到，未来收益又好的却不多。这样去看呢，分红型两全保险就显得很有含金量。谢谢！