哈尔滨市政策性担保机构风险管理研究-工商管理专业论文.docxVIP

Classified Index: F830.51 U.D.C.: 65 A Dissertation for the Degree of EMBA A RESEARCH ON RISK MANAGEMENT OF HARBIN POLICY GUARANTEE INSTITUTES Candidate： Wang Bo Supervisor： Prof. Hui Xiaofeng Academic Degree Applied for： EMBA Affiliation： School of Management Date of Defense： March , 2009 Degree-Offering-Institution： Harbin Institute of Technology 哈尔滨工业大学高级管理人员工商管理硕士学位论文 哈尔滨工业大学高级管理人员工商管理硕士学位论文 - - I - 摘 要 有效改善中小企业的融资环境，加强信用担保对中小企业的融资服务，进 行信用担保行业体系与机制建设的创新，必须以规避担保风险为前提。研究哈 尔滨市信用担保活动中的政策性担保风险机制，实施有效地防范和控制信用风 险，是哈尔滨中小企业信用担保行业保持持续健康发展的关键。哈尔滨中小企 业资产规模小、抵押物不足、信用等级偏低、抗风险能力较弱是融资难的主要 原因。虽然中小企业信用担保体系是中小企业政策金融体系的核心组成部分， 对于弥补中小企业信用资源不足，改善其融资环境发挥着重要的作用，但是也 正是由于中小企业上述的特点，信用担保机构为其提供信用担保的风险很大。 为了规避担保风险，有必要对哈尔滨市政策性担保机构风险管理的理论、风险 管理的现状、风险管理的环境、风险管理的机制、风险管理的对策进行研究。 论文的研究共分为四个部分。 第一部分：从一般规范性的角度，研究了中小企业信用担保信用风险的基 本内涵与特征、背景与意义，而且进行了中小企业信用风险、担保风险的概述 和进行了信用担保理论的综述。 第二部分：担保机构总体环境分析与现状分析，主要进行了担保机构总体 环境分析，从经济学的角度分析担保体系，并分析了担保机构的法律与政策环 境和社会与信用环境。 第三部分：对哈尔滨是政策性担保机构风险管理过程中存在的问题进行了 研究，论述了风险成因，管理中存在的问题及担保风险管理机制不完善对扩大 内需的影响。 第四部分：哈尔滨市担保机构防范与控制风险的对策，其具体对策包括五 大方面：在完善市场机制方面，应进一步健全社会信用管理体系，建立风险转 移机制。在完善政府管理机制与法制环境方面，应建立政府补偿机制，健全担 保业的外部监督体系。另外还需要对再担保体系、担保企业的内部控制对策和 提高担保机构的风险容忍度进行进一步的完善和加强。 关键词：担保行业；风险管理；现状分析；对策研究 - - II - Abstract Effectively improve the environment for SME financing, credit guarantee for the strengthening of the SMEs in the service industry for credit guarantee system and mechanism innovation in construction, must be secured to avoid the risk of the premise. Research Harbin credit guarantee activities of the mechanism of risk insurance policy, the implementation of effective prevention and control of credit risk, Harbin is the SME credit guarantee industry to maintain a sustained and healthy development. Assets of the small size of the small and medium enterprises in Harbin, the lack of collateral, the credit rating on the low side, weak anti-risk ability of the financing is the main reason. Although the SME credit guarantee system for small and medium enterprises, financial syste