小额贷款公司授信业务审批流程_.doc

小贷授信业务审批流程 第一章　总则 　为规范授信业务审查审批程序及审批权限，防范信贷资产风险，完善授信审查审批制度，提高信贷决策水平，减少审批环节，提高工作效率，公司贷款管理要求，制定本流程1/a． 　本公司授信业务遵循”依法合规、风险可控、民主决策、提高效率”的原则 第二章　审批方式 　本公司授信业务审批分为受权审批和会议评审两种方式 受权审批：指受权审批人在本公司董事长的授权范围内审批的个人或企事业法人单位授信业务． 会议评审：指超越受权人审批权限或受权审批人审批意见中要求进行会议评审的授信业务．本公司授信评审机构是授信评审委员会． 　审批权限 　受权审批和会议评审的授信业务审权限如下（包括个人授信业务）． 一、　以足额的房产、土地设定抵押的： 、授信金额在１０0万元（含）以下的，受权审批人审批：授信金额在１０0万元至４00万元（含）以下，经会议评审通过后由授权审批人审批； 、授信金额在４00万元以上，经会议评审通过后报董事长审批． 二、　以足额的房产、土地以外的其他资产设定抵押的: 　授信金额在１００万元（含）以下，受权审批人审批； 　授信金额在１００万元以上，经会议评审通过后报董事长审批 三、　以汇票、本票、国库券、存款单提供权利质押的： 　授信金额在100万元（含）以下，授权审批人审批；授信金额在100万元至４00万元（含）以下，经会议评审通过后授权审批人审批； 　授信金额在４00万元以上，经会议评审通过后报董事长审批． 四、以保证方式提供担保的： 　符合条件且具备代偿能力的公务员、事业单位人员或在当地威望较高的自然人提供担保的，授信金额在１０0万元（含）以下，受权审批人审批，授信金额在３０0万元以上，经会议评审通过后报董事长审批． 　符合条件且具备代偿能力的企事业法人单位提供提担保，授信金额在１００万元以下（含）受权审批人审批，授信金额在１００万元至４00万元（含）以下，经会议评审通过后由受权人审批；授信金额在４00万元以上，经会议评审通过后报董事长审批； 　签约担保机构提供担保，授信金额在２０0万元（含）以下，受权审批人审批；授信金额在２０0万元至４00万元（含）以下，经会议评审通过后由受权审批人审批；授信金额在４00万元以上，经会议评审通过后报董事长审批． 五、信用贷款： 　授信金额在8０万元（含）以下，受权审批人审批； 　授信金额在8０万元以上，经会议评审通过后报董事长审批． 　审批流程 第五条　受权审批人审批流程 一、客户提出申请 二、调查．2名客户经理进行实地调查，按照本和”贷款管理制度”相关规定收集分析申请人资料，撰写调查报告并填写”授信业务审批表”提交风险管理部； 三、审查．风险管理部就授信业务资料的合规性、真实性、完整性等方面进行审查，测定贷款风险度，审核担保措施的合法性和手续的完善性，（在授信业务审批表中提出授信的金额、期限、利率、用途、方式等方面的建议，提交受权审批人； 四、审批．受权审批人决定授信与否，以及授信的金额、利率、期限等．在签署授信业务审批表后交业务部门办理相关手续． 　会议评审流程： 一、客户提出申请。 二、调查．2名客户经理进行实地调查，按照本公司”贷款管理制度”相关分泌物定收集分析申请人资料，撰定调查报告并填写”授信业　务审批表”提交风险管理部； 三、审查．　风险管理疗就授信业务资料的真实性、齐全性、完整性、操作形式的合规性等方面进行审查，测定贷款风险度，审核担保措施的合法性和手续的完善性，符合评审要求在”授信业务审查简报”上签署意见； 四、审阅授信业务资料．风险管理部随机抽取参会的非常任委员，发送当”授信业务审查简报”、”授信评审审议表”、授信评审意见表决表、授信尽职审查申明、至参会委员，并提请评审会主任召开评审会； 五、会议评审．评审会议通过后的授信业务，在审批权限人的由受权审批人审批；超审批权限的，由受权审批人签署意见后报董事长审批’ 六、董事长审批 七、风险管理部将审批意见反馈至业务部门落实，办理相关手续． 第五章　相关要求 　风险要求 一、法人类客户单户超过100万元以上的授信业务，个人类客户单户超过20万元以上的授信业务，风险管理部视情况派员参与实地调查． 二、集团授信业务风险管理部必须参与实地调查． 　对报送的授信业务资料不完整、反映的情况有疑义的，风险管理部可要求调查人员重新调查，补充相关资料；对不符合国家产业政策、行业政策、信贷政策及本公司相关信贷管理制度规定的业务，风险管理部不得受理． 　时间要求： 一、担保方式为第三章第四条第一款、第二款、第三款、第五款的，受理时间不应超过3个工作日，审查不超过2个工作日； 二、担保方式为第三章第四条第四款的，受理时间应不超过3个工作日，审查不超过2个工作日； 本条所称受理时间是指：在授信业务申请资料收集完整之后至调查岗客