辽阳银行工程项下国内保理管理办法范本.doc

辽阳银行工程项下国内保理管理办法 第 PAGE \* Arabic \* MERGEFORMAT 10 页 辽阳银行工程项下国内保理管理办法 为了加强我行工程项下国内保理业务管理，规范工程项下国内保理业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。? 基本概念、原则及相关规定 基本概念 1.工程项下国内保理业务（以下简称本项业务）是指建筑施工承包商（以下简称承包商）将向国内优质项目提供建筑施工服务形成的应收账款转让给辽阳银行（以下简称我行），由我行为承包商提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务。 2.原则上仅可办理公开型、有追索权工程项下国内保理业务。目前对工程项下买断型国内保理业务，暂不予开展。 3.本项业务纳入国内保理业务管理，除总行有特殊要求外，业务授权、操作流程及会计核算、管理要求等执行国内保理业务管理办法相关规定。 本项业务纳入统一授信管理。 原则 办理工程项下国内保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。 相关规定 1.工程项下国内保理业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见，风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。 2.工程项下国内保理融资用途须符合融资合同规定，严禁流入证券市场和房地产市场，严禁用于股本权益性投资。 3.对工程质保金不得办理工程项下国内保理业务。 4.以“建设-转让”（BT）方式承接项目形成的应收账款不得办理工程项下保理业务。 5.不得为房地产项目项下的上游建筑施工承包商办理工程项下国内保理业务。 6.本项业务主要用于满足优质项目上游承包商的短期融资需求，各行可通过为优质项目承包商办理工程项下国内保理业务间接进入他行承贷的优质项目市场。 7.我行承贷的项目办理本项业务需经总行审批同意，并须符合如下条件： （1）项目业主资金充裕，预计短期内对项目贷款无提款需求； （2）通过发放短期国内保理融资可提高我行贷款收益； （3）国内保理业务综合收益（利息收入与手续费收入之和）高于项目贷款收益； 8.为防控业务风险、平衡业务收益，对工程项下国内保理业务的项目及承包商总行实行名单制管理。 项目及承包商不在总行制定的名单内，业务经办行经过初步审查认为确需办理的，经办行需向总行公司业务部申请该项目及承包商的准入。由总行公司业务部会同风险管理部酌情定夺。 9.各行可为异地承包商办理工程项下国内保理业务。对承包商未与我行建立信贷关系的，可由保理行为承包商进行评级授信；对承包商已与我行建立信贷关系的，应与异地承包商的业务主办行充分沟通，按照“友好合作、利益共享、风险分担、各负其责”的原则做好授信共享及贷后管理等有关工作。 二、业务办理条件 （一）项目（项目业主）应同时符合以下条件： 1.项目应为省级（含）以上政府投资主管部门批/核准，或项目还款来源为地市级（含）以上政府财政拨款； 2.符合国家产业政策，并经国家有权部门审批/核准通过； 3.项目资金已落实，如在银行办理项目贷款，贷款已通过审批； 4.我行要求的其他条件。 （二）建筑施工承包商应同时符合以下条件； 1.借款人信用等级在A级（含）以上； 2.以总承包方式承接项目的，借款人须具有建筑施工总承包一级（含）以上资质； 以专业承包（包括地基与基础、装修装饰、钢结构等）方式承接项目的，借款人须具有建筑施工总承包一级（含）以上资质或专业承包一级（含）以上资质； 3.成立并正常经营时间在3年（含）以上，具备相应的服务履约能力。服务质量可靠，履约记录良好，以往工程服务款回笼情况良好； 4.非项目业主、项目发包方和工程监理企业的关联企业； 5.已与项目业主签署建设工程服务合同，并明确约定工程服务价格和结算方式； 6.在我行开立回款专户，并与项目业主在工程服务合同中明确约定该账户为项目结算款唯一收款账户，未经我行允许不得变更； （三）项目监理公司应具有国家有权部门认定的工程监理企业综合资质或专业甲级资质。 （四）办理本项业务一般无需另行提供担保。但保理行认为有必要的，也可要求另行提供符合我行要求的担保。 （五）对能够提供担保风险系数为0的全额低风险担保的，办理本项业务时可不受上述项目（项目业主）及承包商的准入条件限制，但项目须符合国家产业政策，并经有权部门审批通过。 为中标我行集中采购工程项下的承包商办理本项业务时，可不受上述项目（项目业主）及承包商准入条件限制。 三、我行融资租赁种类 （一）为稳妥推进业务发展，我行开展融资租赁业