个人债权及客户证 券交易结算资金收购意见.pdfVIP

个个人人债债权权及及客客户户证证券券交交易易结结算算资资金金收收购购意意见见 　 　　当前我国经济体制正处于 轨时期，法律、法规尚不健全，金 融监管制度不够完善，一些金融机构风险不断暴露。为了保持经济 和社会稳定，国家采取了大量积极有效措施，逐步化解了面临的金 融风险。在风险处置中，国家对个人债权实行全额兑付，虽然维护 了社会稳定，但也带来不可忽视的道德风险。在利益的驱使下，少 数金融机构从事违规经营活动，一些个人投资者为追求高额回报， 仍然购买违反国家政策规定的高利金融产品，甚至不自觉地参与违 规活动，加剧了金融风险的积聚。为了维护金融秩序，保持社会稳 定，同时也为了保护小额投资者利益，防范道德风险，培养投资者 的风险意识，在存款保险和证券投资者保护制度建立之前，按 照 “依法清偿、适当收购”的原则处理停业整顿、托管经营、被撤 销金融机构 （以下简称被处置金融机构，不包括期货经纪公司、保 险公司）中的个人债权及客户证券交易结算资金问题。为落实并规 范个人债权及客户证券交易结算资金的收购工作，现提出以下意 见。 　　一、收购范围 　　 （一）收购的个人债权范围 　　本意见确定收购的个人债权是指居民以个人名义在依法设立的 金融机构中开立账户或进行金融产品交易，并有真实资金投入所形 成的对金融机构的债权，不包括个体工商户、个人独资企业、个人 合伙企业等开立账户或进行金融产品交易而形成的对金融机构的债 权。收购的个人债权范围如下： 　　1.个人储蓄存款。 　　2.居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证。 　　3.居民个人委托金融机构运营的财产，即委托财产，包括委托 理财 （含三方监管委托理财、委托租赁等形式）、信托 （含集合信 托）。权属不清晰或被挪用的委托财产 （含信托，下同）形成对金 融机构的个人债权，纳入收购范围；权属清晰，未被受托金融机构 挪用的委托财产，不作为清算财产，不纳入收购范围。 　　4.居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪 用的有价证券 （含国债、股票、其他债券）形成的对金融机构的个 人债权。 　　 （二）收购的客户证券交易结算资金范围 　　客户证券交易结算资金指经纪业务的客户为保证足额交收而在 证券公司存入的资金，出售有价证券所得到的所有款项 （减去经纪 佣金和其他正当费用），持有证券所获得的股息、现金股利、债券 利息，上述资金获得的利息。金融机构处置以前法院已判决的属于 收购范围内的客户证券交易结算资金。 　　个人债权人可以选择接受收购，并按本意见执行；也可以选择 参加被处置金融机构的最后清算，同时签署参与清算确认书，如果 最终清算受偿金额低于收购额，不予补偿。 　　二、其他债权处理原则 　　 （一）多人以单一个人名义 （个人集合）对金融机构形成的债 权，按单一个人债权予以收购。 　　 （二）各种基金会中由个人捐赠的资金，属于基金会的合法财 产，基金会将该财产投入金融机构形成的债权，为机构债权。 　　 （三）收购实行名实相符的原则，凡个人以机构名义或机构以 个人名义对金融机构形成的债权，不纳入收购范围。 　　三、收购标准 　　个人储蓄存款及客户证券交易结算资金的合法本息全额收购； 2004年9月30日 （含2004年9月30日）以前发生的收购范围内的其他 个人债权的本金部分按照以下标准收购： 　　 （一）同一个人 （即同一身份证号的个人，下同）债权金额累 计在10万元 （含10万元）人民币以内的，予以全额收购。 　　 （二）同一个人债权金额累计在10万元 （不含10万元）人民币 以上部分，按九折价格收购。 　　四、债权计算标准 　　 （一）收购本息的人民币债权以金融机构被公告停业整顿、托 管经营、撤销之日 （以下简称被公告处置日，如被处置金融机构经 过停业整顿或托管经营后进入撤销，以停业整顿或托管经营公告日 为被公告处置日，下同）账面余额扣除超过国家法定利率的高息后 的余额为准。 　　 （二）只收购本金的人民币债权以金融机构被公告处置日账面 本金为准。 　　 （三）外币债权按金融机构被公告处置日国家外汇管理局公布 的当日人民币外汇牌价的买卖中间价折合人民币计算。 　　 （四）被金融机构挪用的个人持有的有价证券，以原有证券在 金融机构被公告处置日的收盘价的虚拟还原市值计算。 　　 （五）被金融机构挪用的有指定投资产品的委托理财及信托： 　　1.可流通有价证券债权金额按金融机构被公告处置日收盘时的 市值计算。 　　2.非流通股及其他各类债权的债权金额按