电子商业票据推动票据市场创新发展.doc

电子商业票据推动票据市场创新发展 本文原载于《中国金融电脑》2010年第2期,根据作者接受《中国金融电脑》记者采访整理而成。 本文原载于《中国金融电脑》2010年第2期,根据作者接受《中国金融电脑》记者采访整理而成。 电子商业汇票是纸质商业汇票的延续和发展，它以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化，票据安全性和交易效率得到了极大提升。电子商业汇票系统的上线运行，对我国电子票据市场将会产生怎样的影响？对于商业银行及企业将会带来怎样的变化？近日，记者为此采访了中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民。 记者：电子商业汇票系统的上线已有一段时间了，目前，该系统的运行状况如何？我国商业汇票市场格局将会产生怎样的变化？ 欧阳卫民：自2009年10月28日电子商业汇票系统上线运行以来，系统运行稳定，业务稳步增长。随着第一批接入行人员培训和相关工作逐步落实，电子商业汇票系统参与者迅速增加，基本覆盖各行有条件开办电子商业汇票业务的营业网点，目前共有系统参与者38 527个。其中，中国工商银行9901个、中国农业银行13 763个、中国建设银行11 254个、交通银行2733个、华夏银行382个、招商银行769个、中国光大银行512个、深圳发展银行315个、中国民生银行407个，等等。 从2009年10月28日至2009年12月31日，电子商业汇票系统完成出票信息登记1876笔，涉及金额51.97亿元。承兑业务2001笔，涉及金额54.63亿元，其中，电子银行承兑汇票1816笔，涉及金额48.23亿元，电子商业承兑汇票185笔，涉及金额6.4亿元。贴现业务439笔（均为买断式贴现），涉及金额35.14亿元。转贴现业务135笔，涉及金额12.66亿元。再贴现业4笔，涉及金额182.46万元。通过大额支付系统发生票款对付业务38笔，涉及金额7.19亿元。系统共收到纸质商业汇票登记61.88万笔；系统提供纸质商业汇票查询服务1792笔。 从出票企业和承兑金融机构的地区分布来看，全国除海南、西藏、青海、宁夏、内蒙古、广西及港澳台地区外，其余省级行政区均已开展电子商业汇票业务。 中国人民银行各分支机构和第一批上线机构正继续加大对电子商业汇票业务系统的宣传力度，注重风险防范，积极稳妥地推广电子商业汇票在企业贸易结算和融资中的使用，充分发挥电子商业汇票系统对经济金融发展的促进作用。 另外，电子商业汇票系统上线后，我国商业汇票市场格局将形成电子商业汇票与纸质商业汇票并存的局面，未来的发展趋势应是先进性的电子商业汇票逐步替代纸质商业汇票。同时，由于准许财务公司作为电子商业汇票系统的参与者，扩大了票据市场的参与主体，形成以企业为主的多种主体参与的商业汇票市场。 记者：电子商业汇票系统上线后，支付与融资变得更加便捷，将在哪些方面提升票据交易的效率？对商业银行的经营带来什么影响？ 欧阳卫民：电子商业汇票系统上线后，支付与融资变得更加便捷，将在以下几个方面提升汇票交易的效率。 首先，大大降低汇票业务的操作风险。纸质汇票的操作风险是目前汇票业务经营中非常棘手的难题。操作风险包括以下三个方面：一是书写、签章不规范，各方理解不一而最终导致汇票不能如期兑付的风险；二是遗失、损坏和遭偷窃的风险；三是汇票被伪造、变造和克隆的风险。电子商业汇票系统建成运行后，通过统一的技术标准和采用可靠的电子签名，完全克服了纸质汇票书写、签章不规范、理解各异而带来的纠纷和兑付风险，同时能够较好地避免遗失、损坏和遭偷窃风险，彻底杜绝伪造、变造和克隆汇票。 其次，降低汇票交易成本，提高交易效率。电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、追索等全部汇票行为均通过电子商业汇票系统完成，而且电子商业汇票系统支持在线交割贴现、转贴现、再贴现和汇票结清的票款，相对目前纸质汇票交易要多次审验审核、查询照票、长途奔波交付、另行付款等而言，不仅大大节省了人力、物力、财力，而且将交易时间由几天缩短至几小时、几分钟甚至几秒，足不出户就能完成汇票在全国范围内的交易和流转，使汇票交易过程更为灵活、方便、经济和高效。 此外，对商业银行的经营而言，电子商业汇票将深刻影响金融机构汇票业务经营管理体制。电子商业汇票系统的建立为金融机构统一管理汇票业务提供了基础平台和技术手段。电子商业汇票系统上线运行后，汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现、结清等环节的联系更为密切，信息更加透明，各业务品种之间依存度更强，因此，金融机构对企业客户及同业客户的信息共享、集中处理、综合营销显得尤为重要。现行商业银行的总行管理、分支行营销交易的模式将会被总行集中交易、集中运营所替代；电子汇票交易中，对汇票期限和承兑银行灵