我国银行中间业务存在的问题及发展对策论文.doc

PAGE PAGE 8 中央广播电视大学毕业论文 我国银行中间业务存在的问题及发展对策 姓 名： 刁晓玲 分 校： 淮北分校 专 业： 金融学本科 年 级： 2012春 学 号： 1234001205374 我国银行中间业务存在的问题及发展对策 提 纲 一、银行中间业务的范围界定 二、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题 (一)我国商业银行中间业务现状 (二)我国商业银行中间业务发展存在的主要问题 三、我国商业银行发展中间业务的主要对策 (一)提高对发展中间业务重要性的认识 (二)完善中间业务的组织管理体系 (三)强化中间业务产品开发 (四)实施有效的市场营销策略 (五)加大技术支持,优化服务手段 我国银行中间业务存在的问题及发展对策 内容摘要: 随着世界经济一体化发展和我国金融体制改革的不断深入，金融业竞争日益激烈，中间业务已成为我国商业银行发展不可缺少的一环，发展中间业务在为银行带来丰厚收益的同时，还提高了银行的社会化服务水平。因此，我国银行必须要大力发展银行中间业务。本文主要分析了我国银行中间业务的范围界定，我国银行中间业务的发展现状，目前我国商业银行中间业务发展存在的问题，并就我国商业银行中间业务的发展提出了几点对策。 　　 关键词: 问题及对策; 非利息收入; 分业经营 　　　　 20世纪70年代以来,随着金融自由化和金融创新的发展,国际金融形势发生了剧烈变化,西方商业银行纷纷调整发展战略,日益注重中间业务的发展,随之而来的是银行业务结构和利润结构的变化。与国外商业银行相比。我国商业银行中间业务的总体发展水平低、效益差,非利差收入占总收入的比重远远低于西方商业银行。对于我国商业银行来说。如何更好地拓展中间业务,实现商业银行盈利模式转型,加快中间业务的高速发展变得至关重要。 一、银行中间业务的范围界定 按照巴塞尔委员会所确定的标准,商业银行表外业务分为广义和狭义两种:狭义的表外业务是指商业银行从事的、按照通行的会计准则不计入资产负债表内,不影响资产负债但能改变当期损益及营运资金的业务,通常包括那些虽不在资产负债表中反映,但在一定条件下会转变为资产或负债的业务。广义的表外业务泛指所有不在资产负债表中反映的业务,包括金融服务类表外业务和或有债权(债务)类表外业务,前者是指那些只能为银行带来服务性收入而不会影响银行表内业务质量的业务,后者是指那些虽然不在资产负债表中反映,但在一定条件下会转变为现实资产和负债的或有资产及或有负债,即狭义的表外业务。 在中国人民银行发布的《商业银行中间业务暂行规定》中,将中间业务定义为“不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务”,并将其划分为适用审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。从人民银行的规定来看,我国商业银行的中间业务与巴塞尔委员会定义的广义表外业务的内容基本一致,适用备案制的中间业务基本上就是巴塞尔委员会定义的金融服务类业务。而适用审批制的中间业务基本上就是或有债权债务类业务,不同的只是我国将涉及证券和保险业务的部分服务类业务放在或有债权及或有债务业务中来管理。这主要是根据我国目前实行金融业分业经营、分业管理体制而做出的选择。 据此,对商业银行中间业务可以给出如下定义:商业银行中间业务是指商业银行在资产与负债的基础上,利用其技术、信息、机构、信誉等优势,不运用或较少运用其资金,以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项,提供各类金融服务而收取一定费用的业务。中间业务由资产负债业务衍生出来,共同构成商业银行的三大支柱,又有机地融为一体,互相促进。 二、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题 　　(一)我国商业银行中间业务现状 近几年,国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。但因我国银行中间业务起步较晚。不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种,但基本在于传统业务领域。对知识含量高的投资银行业务涉足不多。同时,一些中间业务由于涉及方方面面的问题,无法收费。 　　(二)我国商业银行中间业务发展存在的主要问题 　　与西方商业银行发达的中间业务相比,我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题。 1、中间业务绝对收入额及其占营业收入的比例偏低。根据《佐思研究报告》2011—2012年各上市银行中间业务收入占比