黑龙江省存量单位账户个人信息联网核查工作方案.pdf

黑黑龙龙江江省省存存量量单单位位账账户户个个人人信信息息联联网网核核查查工工作作方方案案 　　为保证黑龙江省存量人民币单位银行结 账户相关个人公民身 份核实工作高效有序进行，按照中国人民银行关于核实工作的总体 部署与要求，结合我省实际情况，特制定如下工作方案： 　　一、核实目的 　　核实存量单位银行结 账户相关个人公民身份信息的真实性， 并依法对存款人开设的假名、匿名账户进行处理，切实落实银行账 户实名制。 　　二、核实依据 　　 （一） 《中华人民共和国合同法》； 　　 （二） 《中华人民共和国反洗钱法》 （以下简称 《反洗钱 法》）； 　　 （三） 《人民币银行结 账户管理办法》 （中国人民银行2003 年第5号令印发，以下简称 《账户管理办法》）； 　　 （四） 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》 （中国人民银行2007年第2号令印发，以下简称 《客户 身份管理办法》）； 　　 （五） 《中国人民银行关于印发人民币银行结 账户管理办 法实施细则的通知》 （银发[2005]16号印发，以下简称 《账户管理 办法实施细则》）。 　　三、核实范围 　　核实范围为截至联网核查公民身份信息系统 （以下简称联网核 查系统）运行前开立的，且目前正常使用的单位银行结 账户相关 个人公民身份信息。具体包括存款人开立的本地和异地基本存款账 户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的相关个人公民 身份信息。 　　核实期间，存量单位银行结 账户相关个人因变更、换发居民 身份证、姓名为手写且难以识别或为生僻字无法核查等原因重新提 交的居民身份证信息。 　　预 单位、军队、武警存款人开立单位银行结 账户和久悬单 位银行结 账户的相关个人公民身份信息，不纳入核实范围。久悬 银行结 账户重新启用转为正常账户使用时，必须纳入核实范围， 按照有关规定重新核实账户相关个人公民身份信息。 　　四、核实内容 　　核实内容为银行机构留存的居民身份证复印件上记载的相关个 人公民身份信息，主要是姓名、身份证号码和照片。 　　五、核实方式 　　各银行机构可以银行结 账户年检的方式组织开展核实工作， 以取得存款人的理解和配合，确保核实工作平稳、有序开展。 　　六、核实原则 　　 （一）尽职性。确保客户资料的真实性、有效性和完整性是银 行机构的法定责任。银行机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的 原则，采取各项措施开展核实工作，确保相关个人公民身份信息的 真实性。 　　 （二）稳妥性。银行机构应向客户做好宣传解释工作，按照有 关法规制度妥善处理核实工作中出现的各种问题，降低核实工作对 存款人的影响，避免引起不必要的误解和社会反映。 　　 （三）合法性。银行机构对以虚假身份信息开立的假名、匿名 账户及其资金的处理，必须依据有关法律法规，履行相应的法定程 序。 　　 （四）操作性。银行机构应结合当地实际情况，制定可行的具 体做法，务实高效地开展核实工作。 　　七、人民币银行结 账户管理系统有关信息的处理 　　银行机构经核查、核实和问题处理阶段，对变更存量账户相关 个人公民身份信息、存款人主动撤销账户及纳入久悬银行账户的， 应按照人民币银行结 账户管理系统业务的有关规定，通过人民币 银行结 账户管理系统办理变更、销户和久悬银行账户设置业务。 　　八、核实阶段及时间安排 　　核实工作要进行总体规划，分步实施，积极稳妥，突出重点。 总体上分为核查、疑义信息进一步核实和问题处理三个阶段。核实 各类单位银行结 账户相关个人公民身份信息遵循先核准类单位银 行结 账户，后备案类单位银行结 账户；先单位存款人开立的银 行结 账户，后其内设机构 （部门）或项目部的顺序，有条不紊地 推进核实工作的开展。 　　按照中国人民银行的时间安排，我省的核实时间为2008年11月 20日至2009年4月底。各行要严格按照规定时间完成核查工作，只能 提前不能延误。 　　 （一）核查阶段 　　时间为2008年11月20日-2009年月2月10日。 　　核查阶段主要是银行机构通过联网核查系统及其他手段，依据 存款人开户时留存的档案资料，对存量单位银行结 账户相关个人 公民身份信息的真实性进行核查。 　　1.资料整理 　　银行机构将存量单位银行结 账户留存的开户档案资料进行全 面整理，收集应核实的单位银行结 账户相关个人的居民身份证复 印件。 　　2.信息核查 　　银行机构通过联网核查系统及其他手段，核查开户档案资料中 相关个人公民身份信息。 　　银行机构通过联网核查系统核查的，应将联网核查系统反馈的 姓名、