农村信用社存贷差及其原因分析——以福鼎市为例.pdf

《国家林业局管理干部学院学报­­­­》2015年第1期 工 作 研 究 农村信用社存贷差及其原因分析 ——以福鼎市为例 黄 婷 （福建江夏学院 福建 福州 350108） 摘  要：储蓄存款增加与企业融资对信用社依赖降低，贷款投放不利与信用环境不佳，“揽储”与“惜贷”现象，借贷信 用环境不良与信用社自身管理不佳等都是福鼎市农村信用社存贷差规模不断扩大的主要原因，建议发展民间经济，促进投资 渠道的多元化，完善信贷体系，转变经营观念，加强福鼎市农村信用社管理力度，规范员工绩效考核制度，以减小贷差规模， 促进信用社科学良性发展。 关键词：农村信用社；存贷差 DOI ：10.3969/j.issn.2095-2880.2015.01.012 1994年我国金融机构新增存款10845亿元人民 一、农村信用社存贷差状况——以福鼎市为例 币，新增贷款7867亿元，开始出现了增量意义上的 福鼎市位于福建省东北部，东南濒临东海。 存差2978亿元，当年存差的出现成为我国存贷差 2008年，福鼎市完成生产总值75.90亿元，同 规模持续扩大的开端。1995年我国金融机构存款余 比增长16.8%，第一、二、三产业比重分别为 额为53862亿元，贷款余额为50538亿元，出现了 16.6∶43.9∶39.5，全社会固定资产投资28.61 存量意义上的存差3324亿元人民币。1995年以后 亿元，城镇居民人均可支配收入12264元，农民纯 这一规模逐年扩大，与此同时，我国各金融机构的 收入4763元。 存贷比逐年下降，并引起国内经济学家们的关注。 2002年以来，这一规模迅速扩大，2006年年末金融 福鼎市农村信用社总社辖福鼎全境各分社，总 机构人民币各项存款余额为33154万亿元，各项贷 社位于福鼎市商业繁华区，共有22个分社分布于 款余额22153万亿元，存差规模达到11101万亿元 城关区内及各乡镇，承担着农村资金融通的责任。 [1] 2008年年末存款余额为18.35亿元，比上年末增长 人民币。 期间，农村信用社的存贷差规模也在不 断扩大。 8.52%，年末贷款余额为11.34亿元，比上年末增 存差作为一种货币现象，随着经济总量、信贷 长12.17%，存贷差规模达7.01亿元。福鼎市农村 总量的增加而扩大，随着区域经济外向型程度的提 信用社在存贷差方面主要存在存款余额远大于贷款 [2] 余额，规模不断扩大的问题。 高和区位优势、资源禀赋优势发挥而增加。 存差 变化能够反映出储蓄存款与企业融资的现状、折射 近年来，福鼎市农村信用社存款、贷款两方面 出信用环境与贷款发放的问题、农村信用社自身经 均呈现持续上升的趋势，使得存款余额远大于贷款 营管理和经营方式的缺陷问题等，因此对存贷差的 余额，存贷差规模不断扩大。从存款余额看，存款 研究显得尤为重要。对存贷差的研究可以加强资金 持续长期的大幅度增长使之继续成为农村信用社的 配置的有效性，改善农村信用社经营管理等，为政 主要资金来源，2008年年末福鼎市农