内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程.doc

PAGE PAGE 1 内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程 总则 第一条　为保证内蒙古农村信用社核心业务系统（以下简称系统）的正常运行，确保营业机构应用系统处理业务真实、准确、安全、高效，制定本规程。 第二条　本规程所称营业机构是应用系统的内蒙古农村信用社各级营业机构，包括本部、营业部、信用社、分社、储蓄所等内部核算管理机构和对外营业机构。 　　第三条　本规程适用于内蒙古农村信用社所有使用系统进行业务处理的营业机构。 基本规定 第四条　营业机构号码。营业机构号码是该机构在系统中的唯一标识，由自治区联社统一设立配发。营业机构号码由五位数字组成，其中前两位为旗县联社代码，后三位为旗县联社范围内机构的顺序号。 柜员。 （一）柜员类别 营业机构柜员按柜员操作内容不同分为前台柜员和后台柜员。 前台柜员按操作级别分为一级柜员、二级柜员、三级柜员。 一级柜员：按要求办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作。 二级柜员：根据网点柜员缴送款请求，做好现金、重要空白凭证的调剂和出入库工作。 三级柜员：负责对业务的监控与管理，并从事权限内的交易授权，一般由坐班主任或会计主管担任，以下简称主管。 后台柜员：分为技术管理和综合管理两个类别，每一类别分为三个级别，主要负责处理柜员管理和技术维护等工作。 （二）前台柜员和综合管理柜员进行业务操作，必须拥有柜员号码，凭柜员卡识别身份，在系统中，一个柜员只允许有一个柜员代号，柜员号为6位数字，根据自治区联社规定旗县联社使用的号段，由旗县联社综合管理柜员对辖内机构的柜员进行管理维护。 （三）对柜员的要求。 1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责； 2、各岗位人员要求熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的会计、储蓄、出纳业务知识和有关规章制度，具有识别伪钞的基本能力，点钞技术达到规定的标准，能够独立、准确办理日常业务； 3、?经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，能够独立上岗操作。 　柜员有明确的交易金额处理权限，柜员权限范围以内的业务由柜员及时处理，超过柜员权限的须经会计主管授权后方可办理。 　业务量大的网点必须配备专职库柜员，负责现金及重要空白凭证的管理；业务量较小的网点，库柜员可指定一名前台一级柜员兼任。 　实行综合柜员制的联行机构及参加同城票据交换的清算机构要坚持执行章、证、压（押）三分管制度和清算员、交换员、账务处理人员三分开制度以及其他各项内部控制制度，各岗位人员职责明确、分工合理，避免不相容岗位混岗操作。 　营业网点劳动组合 　　核心业务系统既支持柜员制，也支持复核制。为对外简化业务处理手续，对内优化人员组合，营业机构选择劳动组织方式要因地制宜，量力而行，稳步推进，有条件的网点要逐步推行综合柜员制，偏远地区或不具备柜员制条件的网点，实行复核制。 （一）实行综合柜员制的营业网点应具备的条件 1、营业网点内部装修及设施配备必须符合安全防范要求，柜员之间有适当隔断设置，配备“一对一”监控系统，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况。 2、为柜员配备与业务量相适应的计算机、终端、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱（柜）等会计出纳常用设备和机具。 3、柜员制营业网点每班至少配备三名业务人员（两名前台操作人员，一名会计主管），且授权人与前台操作人员必须分离，临柜总人数在4人（含4人）以上的网点必须保证每班临柜人数达到3人（含3人）以上。 4、经过系统培训，柜员从业务知识到操作技能，切实具备办理相关业务的能力。 （二）实行柜员制的营业机构按照业务处理严格划分对外操作柜员与内部操作柜员。 对外操作柜员：负责办理直接面向客户的柜面业务操作以及有关业务查询、咨询等前台业务。前台柜员可配置现金箱与凭证箱。 内部操作柜员：负责办理无须直接面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。除办理内部现金收付的后台业务柜员可配置现金箱与凭证箱外，其他后台业务柜员原则上仅配置凭证箱，不能办理对外现金收付业务，会计主管或前台授权柜员不得配置现金箱和凭证箱，不得配备前台业务处理权限。 在划分对外操作和对内操作柜员的基础上，营业机构可根据实际情况进一步将前台柜员根据业务处理范围划分为可以办理单项或多项业务的单项柜员、多项柜员和综合柜员。 （三）实行复核制的营业机构可根据实际情况合理确定复核方式。设立专职复核员的，一个复核员可负责多个柜员业务的复核。 （四）独立为客户提供服务并承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须由会计主管滞后复核的业务，前台一级柜员和三级人员必须明确各自的职责，相互制约、共担风险。 第三章　人员职责 柜员岗位职责 　　（一）正确使用、保管本岗位负责的重要空白凭证、有价单证及现金尾箱。 （二）正确保管、使用本