泰康金理财养老保障委托管理产品介绍V4.ppt

泰康金理财养老保障委托管理产品介绍 产品精算部 2011年8月 产品介绍及同业比较 背景介绍 * 目 录 支持多种待遇支付条件，可以满期领取、离职领取 满期、离职时可支付至员工个人账户 客户根据自身情况决定缴费金额，不受工资总额限制 养老保障、薪酬延付、企业高管留才计划等需求 客户根据自身情况决定参加人员，不需要全员参加 1. 客户对年金产品的需求 市场 需求 2. 养老保障委托管理业务的试行 《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知 》（保监会2009年129 号） 《保险公司养老保险业务管理办法 》（保监令2007年第4号 ） 《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》(保监发〔2005〕72号) 《保险资金运用风险控制指引（试行）》(保监发〔2004〕43号) 《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会2004第6号令）等 产品设立的法律依据 2009年12月10日，中国保监会颁布了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》，为促进保险业积极参与构建多层次养老保障体系，推动养老保险专业化发展，保监会决定由养老保险公司试行养老保障委托管理的业务。 * 3. 养老保障委托管理产品的卖点与优势 * 养老保障委托产品 团体投连产品 信托产品 资金分配到个人账户 非信托产品 资金不可以分配到个人账户 相对团体投连的优势 养老保障委托产品 企业年金 不采取普惠制，可选择人员参加 缴费不受工资总额限制 3年以后即可领取，离职时可以领取 支持退保，资金返回单位缴费账户 普惠制 缴费受公司总额限制 个人退休领取 无法转回企业 相对企业年金的优势 养老保障委托管理产品面向有养老保障、薪酬延付、高管留才需求的团体组织 产品介绍及同业比较 背景介绍 * 目 录 1.产品开发背景 投资账户 批复 产品 批复 产品 报备 产品性质 产品 名称 客户群体 产品 需求 薪酬递延 留才计划 养老保障 2011年 1月18日 所有政府部门、企事 业单位经职工代表大会 或董事会决议通过， 或经有关政府部门批准 后均可申请加入本计划。 区别于年金产品， 合同无需报备 信托型：独立于 委托人、管理人 、任何为委托资产 提供服务的自然人、 法人等等的自有 财产和管理的财产 受托人同时也是 账户管理人 投资管理人 泰康金理财 养老保障委托 管理产品 2010年 11月 2011年 5月17日 * 2.产品运作流程 进入投资户时开始计算存续期 管理费按投资组合下的基金净值1%收取 委托人可以将投资转换权开放给个人 委托人/员工缴费 扣除初始费用后的缴费 个人待遇领取 委托人提前退出 身故、退休、出国领取 公共部分按每笔缴费的存续期对应的费率内扣退出费后，支付至委托人单位账户 个人部分可申请转入保留账户 投资 不投资 委托人 缴费账户 进入托管行 受托账户时 一次性内扣 初始费用 离职领取：扣除个人退出费用 满期或其他条件领取：每笔缴费存续期需满三年 3.产品缴费和待遇领取 养老保障计划： 企业和个人均可缴费 薪酬延付计划： 不接受个人缴费 缴费方式 缴费人员 一次性缴费 按半年缴 按年缴费 按月缴费 不定期 不定额 领取条件 退休 身故 出国定居 离职 （存续期不满3年 收取退出费用） 满期 （缴费存续期满3年） 方案约定的 其他条件 按企业方案执行 领取方式 * * 机构 退休、身故、出国定居 存续期不满3年的离职 满3年在职领取 领取方式 泰康 √ √ √ 一次或分期 长江 √ √ √ 退休可一次或分期，身故、离职、出境为一次领取 太平 √ √ √ 一次或分期 平安 √ × √ 原则上只一次领取 同业产品待遇领取比较 泰康的产品优势：领取方式灵活，在市场上领先 4.基金财产投资运作 泰康金理财养老保障委托管理产品投资组合 组合名称 积极成长型 平衡配置型 稳健收益型 资产配置 权益类：20%-95% 固定收益类：0-60% 流动性资产≥5% 权益类：0%-75% 固定收益类：0-80% 流动性资产≥5% 权益类：0%-20% 固定收益类：60-95% 流动性资产≥5% 适合投资者 风险承受力度高 有长期投资理财需求，中等风险偏好 低风险下获取 稳健收益 泰康金理财养老保障委托管理产品提供三种具有不同风险收益特征的投资组合 企业和个人可根据自身需求进行选择和转换 泰康优势：投资收益稳健且将领先于市场 * * 管理费 退出 费用 初始 费 投资转换费 5.产品费用 5次免费/年 50元/人/次/组合 积极成长组合 1%-1.5% 平衡配置组合 1%-1.35% 稳健收益组合 1% 委托人 按每笔缴费存续期，3%、2%、1%、0% 个人 按每笔缴费存续期