第05章 电子商务支付系统规划.ppt

第5章 电子商务支付系统规划 本章内容 5.1 电子商务支付系统规划概述 5.2 确定商务模式 5.3 确定支付工具 5.4 确定支付方式 5.5 电子商务支付系统的安全需求 5.6 选择具体的服务组织 5.7 确定支付系统应具备的功能 5.1 电子商务支付系统规划概述 5.1.1 支付体系概念 支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付工具、支付系统、支付服务组织、支付结算监督管理、支付体系的法律法规等五个要素构成 5.1.2 电子商务支付体系的基本构成 5.1.3 电子商务支付系统规划的内容 对电子商务系统规划时，也需要对支付系统进行规划。 支付系统进行规划除了规范性的要确定系统的总体结构，功能结构，主要是对与支付系统相关的因素进行选择。 我们研究的是电子商务系统规划与设计，不管是B2C、B2B或C2C的电子商务，电子商务系统都是商家在规划设计。 对这样一个电子商务支付系统进行规划，也如其他信息系统规划一样，需要建立其总体结构，确定其功能结构。 5.1.4 电子商务支付系统建设的原则 1.支付方式的社会接受性 2.系统使用的便捷性 3.系统的安全性 4.支付系统的可靠性 5.1.5 支付系统与电子商务系统 支付系统是电子商务系统重要的组成部分。但支付系统不是电子商务系统必有的组成部分。只有对那些需要进行支付活动的电子商务系统才建立支付系统。 B2B、B2C、C2C等不同模式的电子商务系统将会对支付系统有不同的要求。主要表现在支付工具和支付方式的选择。 建立支付系统时，选用安全协议的不同，将影响电子商务系统的组成，如选用SET协议，将要求电子商务系统的组成中包含认证机构。 5.2 确定商务模式 电子商务支付是基于Internet的电子商务的核心支撑组成。电子商务支付工具、支付方式、支付系统都有多种，如何选择，最终建设成何种电子商务支付系统，还是要根据商务活动的需要。 5.3 确定支付工具 5.3.1 支付工具 确定支付工具，要考虑支付对象这方面的需求，支付对象对支付工具一般有如下要求： （1）支付的方便性； （2）支付的快捷性； （3）支付的安全性； （4）支付的可靠性； （5）支付的信用度； （6）支付处理费用低。 5.3.2 支付工具的种类 根据支付工具在支付过程所承担的职能可将 支付工具分为以下三类： 1.贷记支付工具 2.借记支付工具 3.其他支付工具 4.电子支付工具 广义的电子支付工具包括 ⑴卡基支付工具 ⑵网上支付 ⑶电话支付 ⑷移动支付 5.3.3 支付工具的选择 5.3.3 支付工具的 选择选择支付工具的主要考虑因素 ① 支付的安全性； ② 处理费用的高低； ③ 保护用户个人隐私； ④ 方便于Web的购买。 5.4 确定支付方式 支付方式指的是商家和客户之间完成收付款所采用手段的具体形式。 支付方式的选用受商务模式的影响，也受客户的支付习惯，以及客户对支付方式的信任度的影响。 5.4.1 传统支付方式 传统的支付方式有： 货币的支付结算方式、银行转账支付结算方式。 银行转账支付结算方式又包括：信用卡支付结算、资金汇兑、支票支付结算、自动清算所ACH支付和电子资金转账EFT。 5.4.1 传统支付方式 在电子商务中常用到的传统支付方式有： 货到付款： 邮局汇款、银行汇款 电话汇款： 5.4.2 主要电子支付方式优缺点 1.在线转账支付方式 （1）在线转账支付方式简介。在线转账是应用非常普遍的电子支付方式。支付者可以使用申请了在线转账功能的银行卡（包括借记卡和信用卡）转移小额资金到另外的银行账户中，完成支付。 ⑵ 在线转账支付方式的优缺点 在线转账支付方式有以下优点： ① 安全性较高； ② 直接利用银行网络进行支付，所以支付指令立即生效，收款人立即可以得到收款确认； ③ 架构简单，适合小额度支付； ④ 付款人无须告诉收款人汇出账户信息，可防止卡号密码等泄露。 在线转账方式也存在以下缺点： ① 付款人需要申请个人认证，并下载安装证书、软件，这些烦琐的步骤难以被小额支付中的中国个人支付者接受； ② 付款人的付款指示立即生效，如有任何操作错误而导致转入错误账户，或者转移金额有误，虽然有记录而得以追踪证明，但追讨程序及过程可能繁杂不易； ③ 一旦款项进入收款人账户，即使交易失败，款项转移仍合法完成，难以追回。 ④ 在线转账方式中，付款人身份无须被验证。 2.第三方平台结算支付方式 ⑴ 第三方平台结算支付方式简介。第三方平台结算支付方式是当前国内服务商数量最多的支付方式。在这种方式下，支付者必须在第三方支付中介开立账户，向第三方支付中介提供信用卡信息或账户信息，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将