法人信贷业务基础管理实施方案.ppt

法人信贷业务基础管理实施方案 内 容 一、存在问题 一、存在问题 一、存在问题 （一）营销意识和责任意识不强。 部分行对信贷业务在价值创造中的重要作用认识不足，缺乏客户决定生存的危机意识，缺乏份额决定发展的竞争意识。在优质法人客户营销中有畏难思想，“干事创业”精神不足，缺乏敢于拼抢的敬业精神和担当精神，营销主动性不强、营销思路不宽，营销手段不活、营销成果不理想。 一、存在问题 （二）客户基础薄弱。 全行有信用余额法人客户仅349户，其中AA级及以上123户、占比仅为35%，较年初增加5户，客户总量不足，优质客户增长缓慢，市场竞争乏力；资产业务空心化问题突出，尚有62家一级支行法人贷款余额为零，占一级支行37.35%，其中城区支行40家、县域支行22家；小企业贷款余额12.86亿元,仅占法人贷款7.73%。 2009-2011年6月末优质客户情况 62家法人客户零余额支行分布情况 省内四大行法人贷款情况 东北地区系统内同业各项贷款情况 一、存在问题 （三）贷款把关不严。 信贷业务核心环节操作不精细，不同程度存在调查不深入，对客户经营情况、资金实力和借款用途了解不全面，对抵押物价值评估不准确；审查审批不严格，重视要件形式审核，缺少对关键风险点的深度挖掘等问题。用信时批复要求落实不到位，放款审核不细致，受托支付执行不严格。 一、存在问题 （四）贷后管理流于形式。 部分客户经理贷后现场检查不深入，无法真实了解企业生产经营状况；资金监管不到位，不能全面掌握企业资金流向；押品价值重估不准确，难以动态反映担保中存在的问题；贷后预警不及时，不能提前发现和化解潜在风险；定期分析报告表象化，不能客观反映客户真实情况和揭示我行贷款的风险程度。 一、存在问题 （五）贷款定价意识淡薄。 信贷人员对利率敏感性弱，缺乏对利率市场的分析研究和判断，缺乏对同业定价策略信息的采集，按最低标准执行现象较为普遍。主观方面对利率定价重视程度不够，对客户贷款提升价格的动力不足，议价能力弱，法人贷款对经济增加值贡献度不高。今年前5个月，我行新发放法人贷款加权利率比同业低0.09%，比全国农行低0.03%。 一、存在问题 （六）信贷队伍建设亟待加强。 部分信贷操作人员责任心不强、缺乏制度执行力，管理人员意识松懈、监管不到位，合规意识淡薄，违规现象屡禁不止。基层信贷队伍不稳定，人员流动性较大，现有人员年龄老化，新知识、新技能接受能力差，难以适应业务发展需要。 二、任务目标 总体要求： 强化责任意识，加大营销力度，提高优质信贷业务市场份额；增强合规意识，实施精细化管理，加快信贷队伍建设，全面提升风险管控水平，努力把法人信贷业务打造成我行精品业务。 二、任务目标——具体目标 三、工作措施 未来一段时期，是龙江农行谋求发展，打造优秀大型上市银行的关键时期，信贷业务必须以“干事创业、防控风险、构筑和谐”为主线，扎实推进“双优战略”和“百千万工程”，全面加强精细化管理，大力提升信贷基础管理水平。针对存在的问题，重点采取以下措施： 三、工作措施 三、工作措施 （一）牢固树立发展观念，积极拓展有效信贷市场 客户是银行赖以生存和发展的基石，拥有客户，就赢得先机；没有客户，就没有机会；失去客户，就无立足之地。法人客户数量和质量是衡量领导班子市场竞争力、执行力、社会影响力的重要指标。各行要牢固树立竞争意识和责任意识，培养“不怕困难怕落后，勇于争先创一流”的精神和气魄，坚持“干事创业”不动摇，敢于拼抢市场，勇于争夺优质客户，采取有效措施，持续提升法人信贷市场份额和价值创造力。 （一）牢固树立发展观念，积极拓展有效信贷市场 （一）牢固树立发展观念，积极拓展有效信贷市场 1、构建三级核心客户群。 2011年是国家和我省十二五规划的开局之年，是全省产业项目三年决战的起步之年，也是“八大经济区”和“十大工程”建设的推进之年，全省投资亿元以上工业项目将达到500个，全年工业项目固定资产总投资将超过3500亿元。按照总行要求，各行要制定核心客户名单，培育我行的基本客户群体，夯实信贷业务发展和管理基础。集中全行主要力量，在“重点客户、重点项目”等高端业务市场与同业展开竞争。省、市行要承担起直管客户的营销责任，真正实现对等营销、对等服务。各行针对年初确定的营销名单中的客户，对营销工作进行全面总结，于8月底将上半年营销工作进展情况和下半年营销计划上报省行(公司业务部)。 （一）牢固树立发展观念，积极拓展有效信贷市场 2、加强营销团队建设。 对省行和二级分行核心客户、大型跨区域集团客户，要打破部门和层级限制