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担保公司介入的信用卡贷款模式研究项目介绍 北京大学ACOM金融信息化研究中心 周 伟民 2006年9月9日 北京大学ACOM金融信息化研究中心简介 北京大学ACOM金融信息化研究中心（简称PAFIRC）于2005年7月27日由北京大学批准成立并任命杨芙清院士为专家委员会主任，陈钟教授为中心主任。 PAFIRC的研究资金来自校外赞助，是面向金融及其信息化领域的校内综合学术研究机构。 PAFIRC第一年度的工作重点为：参照国外消费金融与个人信用体系的发展过程，充分了解国内相关市场状况、法律法规、以及金融信息化程度;利用交叉学科的优势，对中国消费金融与个人信用系统展开综合性和前瞻性的学术研究，与立法机构，政策制定机关，银行等金融机构以及国内外企业紧密合作，为中国消费金融的发展和中国信用经济体制的建设提供学术见解和信息化技术支撑。 研究项目概要 项目名称：担保公司介入的信用卡贷款模式研究 发起单位：中国人民银行研究生部 北京大学ACOM金融信息化研究中心 研究领域：法律法规/金融市场/信息化 研究周期：5个月 （2006年5月启动） 研究方法：典型案例调查/专题研究/研讨会/综合论文发布 目标模式：太原市银行与担保公司的准贷记卡合作模式 研究目标：深入分析目标模式的现实意义，合法性，存在的问题；探讨目标模式的改进方案和长远发展空间 研究背景-个人信贷市场和信用卡 个人信贷市场 信用卡（准贷记卡，贷记卡） 其他个人信贷商品 研究背景-目标模式 典型案例： 中国农业银行太原分行信用卡部 山西银通担保有限责任公司 研究背景-目标模式的关联各方 银行（信用卡运营机构） 扩大信用卡收益 降低营业风险和营业成本 专注信用卡核心业务（信用审核，额度控制） 担保公司（担保委托，信用卡营销委托机构） 专业化服务(主动信用审核，专业催收) 承担业务风险（全额赔付） 获得业务委托收益 消费者（信用卡持卡人） 获得合法的小额融资渠道 体现信用价值（无担保，无抵押） 研究子课题 1、担保公司的成本收益分析与市场预测 2、担保风险判断与控制以及审查系统的必要性 3、担保公司所处的政策环境和法律环境 4、与国外的差异 5、征信数据的应用研究 6、银行内部制度对担保业务的影响 7、商业模式在组织，工作流方面的合理化与优化建议 8、既存客户群的经济学分析和理想客户群特征描述 9、客户消费心理研究，客户教育的主要内容与方式 10、财务现状分析以及改进建议 研究目标 1。深入分析目标模式的现实意义 在有关法律法规不完善，个人信用评价基础体系不健全的前提下，能否面对个人信贷的市场需求，提供可操作的业务模式提前进入个人金融消费市场？如果是一个生命周期只有几年的模式，是不是一个目前有效，并且可能逐步变革发展的模式？ 2。合法性问题 是否与目前的法律法规冲突？是否与成熟市场体系的法律原理矛盾？ 3。目标模式的其他问题 是否构成目标模式存在和推广的重大障碍？ 能否提供解决方案和思路？ 4。长远的发展空间 参照国外成熟市场体系的格局，探讨目标模式中银行主体和担保公司主体在未来市场格局中的定位和业务成长空间。 研究人员 首席研究员：PAFIRC主任 陈钟教授 研究人员： 光华管理学院 王立彦 教授 PAFIRC 周伟民 研究员 法学院 郭雳 副教授 央行研究生部 易彬 老师，张晓艳 老师 PAFIRC 潘劲 高级工程师，松田 先生 光华管理学院 陈梦根 博士 研究助理： 信息学院 张力 博士生 光华管理学院 张继东 博士生 软件与微电子学院 张乃岳 硕士生 研究顾问： 央行研究生部 康一同 老师 谢谢！ zhou@ * * 担保公司介入信用卡借贷模式研究课题报告会 摘自2006年4月的PAFIRC项目计划书 摘自2006年4月的PAFIRC项目计划书 *