我国村镇银行发展困境及对策研究.doc

暨南大学硕士学位论文 我国村镇银行发展困境及对策研究 摘要：本文首先简要阐述村镇银行的形成背景及发展历程，其次全面而深入的探讨我国村镇银行发展现状，着重探讨村镇银行如何在全国所寄予的一片厚望中演变至目前的发展困境，并据此提出我国村镇银行发展对策的建议，以期对我国村镇银行健康快速发展提供帮助。 关键词：村镇银行；发展困境；对策建议； 1.绪论 1.1研究背景与选题依据 回首改革开放30余年，我国在政治、经济和文化等诸多领域取得了举世瞩目的成就。然而在这辉煌璀璨的成就中始终蕴涵着一个症结，那就是农业、农村、农民统称“三农”问题。“三农”问题是一个极具有中国特色的经济社会问题，我国农村地区幅员辽阔，经济发展落后，人口庞大，能否解决好“三农”问题不仅直接关系到我国亿万农民同胞的生活水平，关系到新农村建设的进程，更是关系到延续改革开放伟大成果和实现社会主义经济可持续发展的重大问题。随着我国国民经济的高速发展，“三农”问题日益凸显，已成为制约我国国民经济又好又快发展的重要因素。 金融是现代经济体系的核心，金融在现代经济社会的任何经济活动中起着基础支持作用，解决“三农”问题的关键是解决农村地区金融问题，现阶段农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分已成为现阶段制约农村地区经济发展的重要瓶颈。因此构建完善而高效的农村金融体系是优化我国农业结构，推动农业产业转型升级，提升农业生产效益，实现农民朋友收入持续稳定增长的重要保障。 然而，面对随着我国农村地区经济的发展所产生的总量越来越大、结构越来越丰富的农村金融需求,我国现行的农村金融体系已经远远不能满足“三农”发展对金融供给的迫切需要。长期以来，我国金融业一直集中在城市发展，相比较而言，农村金融发展相对滞后，农村金融改革虽然一直都在不断推进,但成效不尽如人意，从已开始实施的农村金融体系改革举措来看，几乎都是着眼于在原有农村金融组织体系的框架基础上逐渐进行细微的存量改革，即通过对现有农村金融机构包括农发行、信用社、农行和邮政储蓄的业务调整或扩张来达到对农村金融体系进行改革的目的。改革实践已经证明，在这种改革思路的推动下，农村地区金融供求矛盾虽然能实现一定程度的缓解，但农村地区金融供给严重匮乏的问题并没有从根本上解决，尤其是近几年来，国有商业银行在经营地域方面实行战略大转移，其分支机构逐渐从农村地区撤离，如原本定位农村金融领域的农村信用社在利润的驱使下逐渐将原本投放的农村资金转而投放到利润更高的城镇地区，致使农村资金大量外流，导致严重的虹吸现象，这使得原本资金供求已严重失衡的的农村金融领域雪上加霜。由此可见组建与农村经济发展结构相适应的的多元化的农村金融机构，构建健全的农村金融体系和充满竞争活力的农村金融市场依旧任重而道远。 推动我国农村金融领域进行实质性改革，建立健全适合“三农”特点的农村金融体系的核心在于启动增量改革，在组织形式引入多元化的农村金融机构进入农村金融市场，丰富和优化农村金融体系结构，以更好地改进和加强农村金融服务,支持新农村建设。 在连续六个重农的中央一号文件的指引下，我国高层日益关注“三农”问题，金融惠农政策接连出台。2006年12月20日，中国银监会本着增加农村地区资金供给,提高农村地区金融服务质量,促进农村金融市场多元化发展的宗旨，对农村地区银行业金融机构准入政策进行调整放宽，发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》)，《意见》坚持“低门槛,严监管” 和“先试点,后推开”的基本原则,适度调整和放宽农村地区银行业金融机构的准入门槛，鼓励各种符合政策的合格组织及各类资本进入农村金融市场设立村镇银行、小额贷款公司和资金互助社等新型金融机构。《意见》最引人瞩目的是对最低注册资本限额的大幅度调低，在乡镇区域设立村镇银行最低只需100万元注册资本，在行政村设立资金互助社最低只需10万元注册资本。这是我国银行业市场准入政策的重大突破，也是农村金融改革的重大创新，由于这项政策所蕴含的发展农村金融领域的全新理念以及对我国农村金融领域飞跃式的推动，因而被称为中国农村的“金融新政”。 “新政”首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省(区)进行试点。2007年10月,经国务院同意,银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围,将试点省份从已在的6个省(区)扩大到全部30个省(市/区)。以“新政”出台为起点，以村镇银行为主的一批新型农村金融机构在全国各地遍地开花，迄今已运行已七年多了。这七年来我国村镇银行在支持我国农村地区经济发展，构建良性竞争型农村金融市场、提升和完善农村金融体系等方面取得了长足发展。根据我国银行业监管机构中国银监会发布的统计数据显示，截止2011年末，共有786家新型