信托财富管理的发展现状与未来展望.doc

PAGE7 / NUMPAGES8 信托财富管理的发展现状与未来展望 一、信托公司财富管理业务背景 所谓财富管理，顾名思义就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”。随着金融产品与工具的越来越丰富，股票、债券、PE、信托、保险等，各种各样的资产，都有它不同的属性，金融机构向客户提供的产品变得越来越复杂，再加上日趋全球化的资产配置要求，投资的多元化及对相关专业知识的要求给偏好亲力亲为进行财富管理的高净值人群提出了巨大的挑战，但同时这也为专业的财富管理机构提供了了巨大的市场机会和空间。 据建设HYPERLINK /reports/index196.html银行和波士顿咨询公司联合发布的《2012年中国财富管理市场》报告预计，2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿元人民币，较2011年增长14%，可投资资产在600万元以上的家庭总数将达到174万户，虽然相对于2009-2011年38%的复合增长率增速有较大放缓，但还是较2011年增长了17%。《2012胡润财富报告》则显示，截至2011年末，中国拥有的千万富豪和亿万富豪数量分别达到了102万人和6.3万人，增速分别达6.3%和6%，位居全球前列。 巨大的市场被各大金融机构所看好：银行的私人银行业务跑马圈地；券商通过集合资产管理业务重获“入场券”；基金公司推出一对多业务；保险公司开发的产品兼具保障与投资功能；私募基金则借助有限合伙制迅速扩张。在这其中商业银行的私人银行业务在整个高端财富管理市场中占据了绝对主导地位。截至2012年6月，已有约16家中外资银行在近22个城市开设了私人银行、财富管理专营机构。其中，中资银行数量最多、占比最高，仅前五大中资私人银行的管理资产总额已超2万亿元人民币。 由于产品和可投资范围广泛，信托公司素有“金融百货公司”之称，是目前国内唯一能同时涉足货币市场、资本市场和产业投资多个市场的金融机构，能以贷款、股权投资等多种方式管理资产，拥有覆盖多种资产领域的产品团队。制度赋予了信托公司的全品种和跨平台，使其成为了天然的资产配置平台和财富管理者。面对泛资管时代的来临，我们可以说，信托公司发力财富管理市场，是其内生信托制度要求及市场发展至今的必然选择，近年来饱受诟病的粗放式发展无法真正体现信托受人之托、代人理财的主动资产管理能力，而高净值客户和人群的个性化理财配置需求也呼唤着信托公司不断转型，信托公司只有加强主动管理、提升业务内涵方能迎合未来市场需求。 二、信托公司财富管理行业现状 为了适应国内理财市场发展变化的需要，发挥信托制度开展资产管理的优势，实际上，在国内信托机构中，一股财富管理热潮已经悄然形成。据公开资料显示，目前已经有外贸HYPERLINK /reports/201112/19173011146298.shtml信托、北京信托、中信信托、中融信托、平安信托、上海HYPERLINK /reports/201112/19173011146298.shtml信托等多家信托公司成立了专门的财富管理部门,开始探索财富管理业务。 在装修典雅的办公室，一边品尝着大红袍的清香甘醇，一边谈论着投资之道，五个分别以“金、木、水、火、土”五行元素为设计主题的房间，代表着五个不同投资风格的客户群体，如木代表成长型、金代表进取型、火代表激进型、水代表平衡型、土代表稳健型。这是外贸信托近期在太原设立的财富管理中心。从表面风格上来看，它无异于私人银行，为高端客户进行财富管理，并同样推出金融投资论坛、健康关怀、子女教育、收藏鉴赏和时尚运动等增值服务。早在2011年，外贸信托旗下的财富管理中心就在北京正式揭牌成立。作为信托业内较早开办理财业务的信托公司，外贸信托成立财富管理中心旨在为其优质客户定制个性化的金融解决方案，增加信托业内高端客户的黏度。 北京信托也设立了专门面向客户、服务客户的财富管理总部。作为北京信托对外的窗口，及公司与客户之间桥梁与纽带的财富管理部，其主要职责包括： 1、负责公司各种网络通道(网站、邮件、呼叫中心、短信中心、接待中心等)的建设和管理； 2、负责研发适合公司销售渠道的金融产品或信托项目，实现持续性营销； 3、为顶级个人客户提供专项财富管理产品服务； 4、负责拓展信托产品销售渠道，组织和管理公司直销或外围销售团队，完成产品的销售工作； 5、负责高端个人客户的客户关系管理。 北京信托财富管理总部下设营销与客服和产品开发两个职能机构。其中营销与客服机构重点承担公司集合类信托产品的销售以及对客户的日常服务；产品开发机构则主要致力于研发系列信托产品，实现持续为客户提供理财产品，同时着力于为高端个人客户提供个性化财富管理服务。财富管理总部拥有一个由11人组成的团结协作、诚信高效、富有朝气的年轻专业团队。团队中绝大多数成员具有硕士以上学历，多年金