汽车保险承保实务手册.ppt

北京运华天地科技有限公司制 汽车保险承保实务手册 学习目标  -----知识目标 熟悉保险展业人员应该具备的基本知识和技能 熟悉汽车保险宣传的方式和内容 掌握制定汽车保险方案的原则和保险方案的基本内容 掌握核保的内容和方式 掌握核保机构的设置模式和核保人员的权限 熟悉核保管理工作的内容和核保政策 掌握交强险保险单、定额保单和交强险标志的基本内容 掌握商业险保险单、定额保单和保险卡的基本内容 掌握批改和退保的相关知识 了解无赔偿优待政策 学习目标 -----能力目标 能够履行保险人的告知义务向投保人介绍保险产品 能够为客户设计个性化的保险方案 能够指导投保人正确填写投保单 能够准确的查验机动车辆有关证件 能够按照规定审核投保单 能够按照规定完成验证和验车工作 能够缮制交强险和主要商业险的保险单 能够按照流程完成缮制和签发保险单证的工作。 能够完成续保、批改和退保的工作 任务1 开展保险展业 任务描述 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。从事展业的人员可以是保险公司的员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。在本项任务中，保险展业人员要学会如何做好展业前的各项准备，积极向客户宣传保险产品，根据客户的不同保险需求，制定出个性化的保险方案 。 保险展业人员应具备的业务能力 掌握相关基础理论知识 熟悉当地市场基本情况 了解展业对象的基本情况 汽车保险展业宣传的方式 通过电视、电影等多种媒体开展保险宣传 通过广告、发放宣传资料等形式开展保险宣传 通过召开座谈会、举办保险知识讲座等活动开展宣传 汽车保险展业宣传的内容 机动车辆保险的职能和作用。 公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。 参加保险的条件，投保和理赔的手续。 介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人和保险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作用。 制定汽车保险方案  ----原则 充分保障原则 公平合理原则 充分披露原则 制定汽车保险方案  ----基本步骤 充分了解投保人的保险需求 从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评 估。 根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。 制定汽车保险方案  ----基本内容 保险人情况介绍 投保标的风险评估 保险方案的总体建议 保险条款以及解释 保险金额和赔偿限额的确定 免赔额以及适用情况 赔偿处理的程序以及要求 服务体系以及承诺 相关附件 任务实施 ----实施环境 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心 计算机及保险软件 辅助办公设备（文具、打印机、复印机等） 任务实施 ----实施步骤 任务2 核保业务 任务描述 核保是指保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估，以确定是否接受投保人的投保申请，与之签订保险合同的过程。 核保是汽车保险承保的重要环节之一，其本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。在本项任务中，保险业务人员通过对核保相关知识的学习，学会对已经掌握的资料进行整理和分析，判断是否承保，使用的承保条件及保险费率等，同时学会简单的核保工作。 核保管理工作的要求 严格执行车险条款和费率 严格管控手续费 严格应收保费管理 规范代码协议和单证管理 核保业务技能训练 明确核保权限 核保的基本政策 ? 提倡承保业务 ? 控制承保业务 ? 高风险承保业务 ? 禁止承保业务 核保机构设置模式 ?分级设置模式 ?核保中心模式 核保人员的等级 一级核保人员 二级核保人员 三级核保人员 各级核保人员的权限 一级核保人员主要负责审核特殊风险业务 二级核保人员主要负责审核非标准业务