团险渠道的重点产品解析.ppt

团险渠道重点产品解析及销售策略 ——李健 讲师介绍 李健 2006年毕业于河北经贸大学工商管理专业 2007年-2008年人保寿险北京分公司组训 2008年5月-2014年6月人保寿险河北省分公司个人保险部人管岗、业管岗、销售管理岗、企划督导岗（2011年11月—2012年11月，人保寿险石家庄藁城支公司挂职锻炼副经理） 2014年6月至今人保寿险河北省分公司团体保险部销售支持岗 个人从业经历： 所获奖励： 2009年、2012年两次获得省公司先进工作者 2009年人保寿险总公司首批中级职业训练师 人保寿险总公司产品种子讲师 目录 个人（业务人员） 达成《基本法》考核 增加收入 多得奖励 客户 合理利用税收政策，减轻税收负担，增加利润总额 商业保险机构代为管理资金，可确保专项资金的保值增值 降低人力成本，同时可大力提高服务质量 可为客户制定全面福利计划，为员工提供更全面的福利保障 公司 易上规模 政策优势 迅速占领市场 进行二次开发 开办补充医疗、养老的意义 意义 2012年底 全国法人企业单位829万家 2012年 全国城镇职工工资总额70914亿 3500亿补充养老 3500亿补充医疗 法人客户业务是当前团体市场空间最大的版块 名称 保险责任 保险期间 交费方式 保单收益 人保寿险补充团体医疗保险（C款） 门（急）诊医疗保险金、住院医疗保险奖、体检费用保险金、疾病身故保险金（105%） 两年 投保人 企事业单位、社会团体 被保险人 单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 投保人可以定期或不定期、定额或不定额地交纳，但每次不低于本公司规定的最低交费金额。 2.5% 补充团体医疗C款产品概述 保额设置 账户余额 被保险人离职 权益归属 为投保人建立公共保额，为每一被保险人建立个人保额。投保人所交保险费在扣除管理费后按投保人要求分别记入公共保额和个人保额。 报销剩余金额+账户资金产生的收益 在该被保险人离职通知到达日之后，其被保险人资格自该终止日零时起丧失。本公司将该被保险人的个人账户余额转入公共账户或按照其他约定处理。 公共保额和个人保额的所有权属于投保人 补充团体医疗C款产品概述 管理费 0-15%，共31档 名称 保险责任 保险期间 交费方式 保单收益 人保寿险补充团体医疗保险（D款） 门（急）诊医疗保险金、住院医疗保险奖、体检费用保险金、疾病身故保险金（105%） 两年 投保人 企事业单位、社会团体 被保险人 单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 投保人可以定期或不定期、定额或不定额地交纳，但每次不低于本公司规定的最低交费金额。 3.5%，且可年复利累计生息 补充团体医疗D款产品概述 保额设置 账户余额 被保险人离职 权益归属 为投保人建立公共保额，为每一被保险人建立个人保额。投保人所交保险费在扣除管理费后按投保人要求分别记入公共保额和个人保额。 报销剩余金额+账户资金产生的收益 在该被保险人离职通知到达日之后，其被保险人资格自该终止日零时起丧失。本公司将该被保险人的个人保额余额转入公共保额或按照其他约定处理。 公共保额和个人保额的所有权属于投保人 补充团体医疗D款产品概述 管理费 0-20%，共41档 项目　 补充团体医疗D款 补充团体医疗C款 保险责任 医疗费用报销、身故 医疗费用报销、身故 产品形态 传统型 传统型 是否计入保费 全额记入 全额记入 账户设置 公共保额+个人保额 公共保额+个人保额 身故保障 105% 105% 初始费用 共41档（0－20%） 共31档（0－15%） 退保费用 无 无 客户固定收益率 3.5% 2.5% 收益率情况 年复利计息 单利计息 保险期间 2年 2年 补充团体医疗C款、D款的区别 产品操作流程 总费用 扣除管理费 医疗基金 凭相关票据 实报实销 个人保额全部报销完毕 划拨款项 保额用完 保额结余 合同终止 退回投保人 按 2.5或3.5% 计息 客户 需求 基层 需求 公司 要求 客户希望有类似团年B的公共账户来存放暂时不分配给个人的资金 各地对产品费用的要求和议价能力不同，导致对管理费用的要求不同 避免监管费用的重复计算，有效降低公司成本 产品开发背景 乐享人生 B款 客户愿意明晰员工的权益 为员工安排的长效养老保障福利计划。 交费有计划性，客户能实现一次性交或分期交（期交情况下必须按照既定时间交费） 乐享人生B款产品的客户定位 乐享人生B款产品概述 名称 保险责任 保险金额 交费方式 保单红利 人保寿险乐享人生团体年金（分红型）B款 年金 身故保险金 离职保险金（约定比例给付） 公共保险金额、每一被保险人保险金额 投保人 企事业单位、社会团体 被保险人 单位在职人员和其他本单位认可的成员（配偶、子女、父母） 趸交、3