质押贷款现状及风险控制.ppt

知识产权质押融资的风险控制 知识产权的质押融资的要义之其他 关于知识产权质押贷款的风险控制 知识产权质押贷款的三大风险 ----法律风险 ----评估风险 ----处置风险 知识产权质押贷款的风险 知识产权质押贷款主要有三类风险： 在目前我国现行法律框架下如何开展知识产权质押贷款业务，是要涉足这一业务领域的商业银行所必须解决的问题。而问题的关键所在是如何控制知识产权质押贷款的风险。概括说来，知识产权质押贷款业务主要有以下三类风险： ㈠价值评估风险。由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在较大不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产估值存在较大差异。这种价值评估的不确定性会对信贷资产直接构成风险。商业银行并不具备知识产权价值评估的专业人员和专业技能，故仅仅依靠其自身力量无法控制估值风险。 知识产权质押贷款的风险( 续） ㈡法律风险。第一，目前我国知识产权保护制度本身尚不完善，存在知识产权的权属争议和权利的不稳定性；第二，我国知识产权登记制度的不规范也导致知识产权实际权利人权益的不确定性。法律风险决定了知识产权价值评估是否有意义。尽管我国立法部门正在努力调整维护这些法定权利之担保权益的相关法律，但毕竟是一个复杂而漫长的过程。 ㈢处置风险。一旦贷款发生逾期，银行要靠处置风险资产来化解信贷风险，而在现行法律框架下知识产权处置变现过程复杂，存在较大不确定性。如果质物处置通道不畅，风险不能快速转移、分散或化解，将直接导致银行信贷资产质量快速恶化，贷款不良率大幅上升。这也是银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。 ? 世界银行专家的建议（续） 知识产权质押贷款中银行应关注的风险： （一）估值风险 与知识产权相关的估价风险并非法律不健全的结果。因此，也就不能通过修改法律而得以改进。 很明显，贷款人如果依赖于知识产权的担保，则其应当具备评估这种财产做担保所产生风险的技能。随着人们对知识产权担保的日趋关注，评估知识产权的技能也可以逐渐达到同其他资产评估的同样技能水平。 世界银行专家提出的评估风险: 世界银行专家提出的评估风险主要内容包括: 1．一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知识产权没有价值。 2．法规规定的专利权期限是20年，在这之前，可能丧失了经济价值。如：一项专利在专利有效期内，可能出现一项更好的。同样功能的专利出现，获得授权。使得原有专利毫无价值。 3．专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失经济价值。 世界银行专家提出的评估风险: 4．一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市场价值。 5．专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的技能，专利的可转让性差。 6．通常商标权不能单独用作担保品。 7．著作权的权属不需登记性，导致了著作权的复制，抄袭的风险加大，权利的归属的合法性遭到质疑。 知识产权的质押融资 知识产权的质押融资的要义之其他 质物----发明、实用新型专利及商标 贷款年限：1年 贷款额与评估值的比例 对贷款企业的要求标准 对质物的要求标准 申请条件－企业 经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； 持有人民银行核发的贷款卡； 企业信誉良好，在人民银行企业征信系统、金融机构无不良信用记录，并愿意接受贷款经办行的信贷结算监督及信贷资金使用过程中的跟踪监督； 注册地位于无锡市行政区划范围，有固定住所和生产经营场所与设备、具有2年（含2年）以上经营业绩和近两年盈利纪录； 能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押担保； 是用于质押担保的知识产权的实施企业。 申请条件－专利 该专利权至少已实施2年，且至借款申请日，该专利仍在使用，并具有盈利能力； 已被授权的发明专利和实用新型专利，且是有效专利； 从借款申请日起计算，发明专利有效期不得少于8年，实用新型现有有效期不得少于4年。 申请条件－商标 该商标已经用于产品或服务上，使用期限至少在2年，具有盈利能力； 该商标应已获商标局批准注册，且为有效注册商标； 该商标实际使用的产品或服务范围在注册范围内。 不受理的标准－质押物为专利 该专利没有处于实质性的实施阶段； 专利已获批准但专利权被提出无效请求已终止； 专利权已被启动无效程序还未结案； 发明专利现有有效期少于8年，实用新型现有有效期少于4年； 专利权有效期已过； 专利权存在其他纠纷的（包括民事纠纷、行政纠纷）。 不受理的标准－质押物为商标 该商标已经用于产品或服务上，但使用期限少于2年； 商标已获批准但商标权被提出撤销请求或已被撤销的； 商标权已被启动无效程序还未结案； 商标权有效期已过； 商标权存在其他纠纷的（包括民事纠纷、行政纠纷） 贷款流程 客户向银行申请贷款 银行受理贷款申请 银行和合作机构