商票保贴管理办法.doc

PAGE PAGE 1 附件： 上海银行商业承兑汇票保贴业务管理办法 第一章 总 则 第一条 依据 根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律、法规、规章，结合《上海银行商业汇票贴现业务管理办法》等我行规定，制定本管理办法。 第二条 目的 针对商业承兑汇票贴现，给予优质买方授信，以优质买方为营销、风险控制平台，批量化营销中小企业，对卖方申请商业承兑汇票贴现实现信用增级，在控制风险的前提下扩大我行中小企业票据融资市场份额；同时给予优质买方高效、便捷的金融服务。 第三条 基本原则 （一）对优质买方授信，实现卖方商业承兑汇票贴现时信用增级； （二）保贴额度内商业承兑汇票贴现时主要审查票据和交易背景的真实性。 第四条 定义 本办法所称买方，是指经济交易活动中承担债务、签发并承兑商业汇票，经我行认定的优质企（事）业法人，即保贴额度申请人。 本办法所称卖方，是指经济交易活动中享有债权且持有我行认定的优质买方开立并承兑商业汇票的企（事）业法人、其他经济组织或个体工商户，即贴现申请人。 本办法所称商业承兑汇票保贴，是指对符合本管理办法规定要求的买方，经我行审批同意后，承诺为其指定的卖方持有其签发并承兑的商业汇票在一定额度内办理贴现的授信行为。 本办法所称经办单位，是指市北营销部、总行营业部、浦东分行、各支行。 第五条 业务流程划分 从业务流程上划分，商业承兑汇票保贴业务包括商业承兑汇票的保贴额度授信和保贴额度项下商业承兑汇票贴现两部分。 第二章 保贴额度 第六条 保贴额度申请人条件 （一）为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检通过的，依法从事经营活动的本市企（事）业法人； （二）在本行开立结算账户，在本行没有信贷和结算上的不良记录，符合本行贷款的一般条件； （三）原则上，企业总资产不低于人民币30000万元，净资产不低于人民币15000万元，经营业绩良好，我行EDF评级AA-及以上，授信预分类属于正常类； （四）房地产开发企业或为房地产开发企业配套施工的建筑施工企业应当从严掌握；承担市政重大工程建设，资金来源有保障的公司，可适当放宽条件； （五）有稳定的供应商（即卖方），买卖双方不得为关联企业，买卖协议中有票据结算的约定； （六）本行要求的其他条件。 第七条 保贴额度申请 （一）申请保贴额度的买方，可以单独就保贴额度向我行提出申请，也可以在向我行申请综合授信时一并提出。 （二）单独就保贴额度向我行提出申请的，应当向我行提供如下相关材料： 1、《上海银行商业承兑汇票保贴额度申请书》（以下简称《保贴申请书》，见附件1）； 2、卖方的名单及基本情况； 3、买卖双方的交易合同（若有，下同）； 4、其他资料参照申请流动资金贷款时要求提供相应资料。 （三）在申请综合授信时一并提出的，除按照综合授信要求提供相关材料外，还须提供卖方的名单及基本情况、买卖双方的交易合同等。 第八条 送审资料 （一）调查报告 各经办单位应根据我行的相关规定，对申请保贴额度的买方做好尽职调查，调查报告参照流动资金贷款格式，在调查报告中应特别对票据结算的交易背景予以分析。 （二）其他资料 其他送审资料按照《上海银行授信业务送审操作规程（暂行）》（上海银行审〔2004〕1号）的规定执行。 第九条 保贴额度担保 保贴额度申请人应当提供我行认可的担保措施，符合我行信用贷款条件的除外。 第十条 保贴额度审批 对保贴额度的审批，按照我行授权授信管理中流动资金贷款有关规定执行。 第十一条 保贴协议 经我行审批同意给予买方授信保贴额度的，经办单位应当和买方签订《商业承兑汇票保贴协议》（见附件2）。 第十二条 保贴额度期限与使用 保贴额度有效期最长不超过一年，自《商业承兑汇票保贴协议》签署之日起计算。 在有效期内，我行对《商业承兑汇票保贴协议》中所列卖方持有买方签发并承兑的商业汇票贴现；保贴额度可以循环使用，即在保贴额度有效期内，所有的卖方贴现余额之和不超过我行给予买方的保贴额度。 第十三条 保贴额度管理与额度占用 在保贴额度有效期限内，保贴额度按照《上海银行统一授信管理办法》规定进行管理，卖方贴现时，直接从买方企业保贴额度中扣减商业汇票票面金额。 第十四条 保贴额度承诺费 经办单位可以根据客户的具体情况，酌情收取一定金额的保贴额度