兴业银行济南分行信贷业务流程再造.doc

兴业银行济南分行信贷业务流程再造 有限，在今后的时间里只要冒出个别大额不良贷款，就会造成全行不良贷款余额及比例 的大幅度上升，因此如何控制好信贷业务风险是兴业银行下一步发展所面临的一个重要 课题。 3.2兴业银行信贷风险管理的组织架构 现代商业银行会根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置自己 的风险管理组织架构。兴业银行的风险组织架构是按照“直线职能型”模式来设置的(如 图3一2所示)，这种组织架构的优点在于能够使风险管理职责集中，有利于从总体上把 握风险，并且最大限度地保证了风险管理部门的独立性。 险管理职能部门、前台业务部门以及分行风险管理职能部门。 一、董事会 董事会的职责主要包括:审定本行风险管理战略及政策;审定本行可以承担的风险 水平，审批本行的风险管理标准、限额和政策;评估全行风险管理程序、制度和内部控 制的充分性;确保风险管理政策与制度在本行内部得到有效执行;确保本行经营符合相 关的法律、法规和标准;对银行重大的风险承担活动或交易进行审批，必要时行使否决 权;评估本行高级管理人员执行银行战略、执行风险管理的有效性和效率;监控并确保 本行资本充足性。 二、总行风险管理委员会 总行风险管理委员会是总行经营管理层关于各类风险管理政策及重大风险事项的 决策机构，主要负责贯彻落实董事会及其风险管理委员会有关风险管理议案及要求，推 动本行风险管理框架的执行。总行风险管理委员会主要行使以下职责:审议本行风险战 略与风险偏好;审议和批准各类重大风险管理政策及标准;审议全行的风险限额，审议 批准业务单元的风险限额和重大风险事项;审议和批准向业务单元分配风险资本的方 案;持续监测各类风险敞口，根据评估结果适时调整相关风险管理政策及标准:定期评 估各类风险管理状况并向董事会风险管理委员会报告:协调跨部门的风险管理工作，对 重大风险管理措施进行研究决策;研究风险管理政策动向、监管要求，分析风险管理形 势的变化。 三、总行内控委员会 总行内控委员会的职责包括:负责贯彻落实董事会、高管层信用风险内部控制决议 要求;牵头、协调、督导全行信用风险内控工作，落实各项信用风险内控政策;及时报 告内控检查中发现的重大信用风险事件;牵头组织各类检查中发现的信用风险内控问题 整改、落实工作;评估各级经营机构信用风险管理内控体系建设的充分性和有效性，并 提出改进意见。 四、总行信用审批委员会 总行信用审批委员会负责授权范围内的本外币各项贷款、对外担保、承兑、开立信 用证以及金融衍生产品等信用业务的审批，负责对突破现有制度的例外授信项目审批。 五、总行信用责任追究委员会 总行信用责任追究委员会是总行层面负责追究相关信用业务责任认定的议事机构， 按照“民主公开，客观公正，宽严适度，有责必究”的原则，对办理信用业务过程中发 生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以处罚。 六、总行风险管理职能部门 总行风险管理职能部门主要有风险管理部、授信审批部、特殊资产经营部、法律与 合规部等部门。 1、总行风险管理部 总行风险管理部是风险管理委员会的具体办事机构，为风险委员会提供各类分析材 料和数据，是风险委员会与业务经营部门的桥梁与纽带‘2，’。兴业银行风险管理部的主 要职责为:牵头组织拟订本行信用风险管理战略、政策及基本制度，并督促落实;拟定 本行授权管理方案，并组织实施;牵头组织拟订全行统一的风险计量方法、工具以及风 险报告标准，建立、推广并维护各类风险评级和组合管理工具;负责区域、行业、产品、 客户风险限额等执行情况的监控、预警及风险提示工作;负责建立以风险管理为核心的 垂直报告制度，检查、监督垂直报告制度执行情况，定期对全行风险管理状况进行评估 汇总，并向管理层报告;负责审核授权范围内的新产品分析报告;协助业务部门建立利 润预测模型，提供损失或违约的相关数据;协助业务部门提出新产品的风险缓释方案、 并制定并监督实施新产品管理的流程及政策;牵头组织实施贷后管理及检查工作，负责 开展对全行授信审查审批工作的评价，督促授信流程各级人员尽职尽责;负责组织全行 信贷资产风险分类的实施、审查核准。 2、总行授信审批部 总行授信审批部的职责包括:根据本行业务计划和风险战略，制订本行信贷的投向 指引以及行业准入标准等相关信贷政策，并督促落实;负责组织管理全行审查审批工作， 建立全行统一的审查审批工作规范，并组织实施;负责组织管理全行放款工作，建立全 行统一的放款工作规范，并组织实施;负责权限范围内授信项目的审查审批工作;负责 制订中长期项目评审规范，并参与重大项目的评审工作组织实施本行信用业务审查审批 的系统建设，以及相应的信用风险数据维护工作;履行全面风险管理报告职责。 3、总行特殊资产经营部 总行特殊资产经营部的职责包括:负责拟定全行特殊资产经营与管理