银行理财课件--常见金融产品投资.ppt

华西证券有限责任公司 Western China Securities Co.，Ltd 低 风 险 投 资 的 最 佳 选 择 家 庭 理 财 的 专 业 顾 问 Western China Securities Co.，Ltd 华西证券有限责任公司 Western China Securities Co.，Ltd 北 京 营 销 中 心 SINCE 2007 客 户 服 务 热 线地址：北京市海淀区紫竹院路31号华澳中心华西证券 助 你 成 功 共 享 成 果 常见金融产品投资 一、理财的必要性 通货膨胀对购买力的影响 通货膨胀率 4％ 5％ 6％ 1000元 1000元 1000元 3年 885 857 831 5年 815 774 734 10年 665 599 539 15年 542 463 395 20年 442 358 290 25年 360 277 213 30年 294 215 156 一个人工作一辈子，按40年算，相当于18年不用发工资 美国的通货膨胀 通货膨胀是永远存在的 中国的经济发展如此之快， 每年GDP都以9到10的速度增长，意味着…… 二、基 金 基金品种分类介绍 按基金规模和期限划分： （1）开放式基金－基金规模和期限都不确定，买卖价格按照基金净值决定。 （2）封闭式基金－基金规模和期限固定，买卖价格根据市场供求关系决定。 按照基金投资范围不同 1、股票基金：主要投资于股票 2、债券基金：主要投资于债券 3、混合基金：同时投资于股票、债券 4、货币市场基金：主要投资于货币市场工具 特殊类型基金 1、交易型开放式指数基金（ETF):在交易所上市交易的，基金份额可以变化的开放式基金，采用被动式投资策略跟踪某一指数。 2、上市开放式基金（LOF)：既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金。 3、保本基金:保障投资者在投资到期时至少能够获得投资资本或者获得一定收益的基金。 基金投资策略 选择阶段 选择买什么类型的基金？ 根据你资金的时间属性来决定 选择封闭式基金还是开放式基金？ 现阶段适当持有开放式基金 选择哪些基金管理公司？ 选择规模大的基金管理公司 买入方法 基金定投的方法 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月1日）以固定的金额（如每月5000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 低点一次性买入 找寻机会，准确买入，确保收益最大化 持有阶段 没有必要无微不至的关注基金净值的变化 你提供本金和时间 基金公司去选择投资标的—上市公司 基金投资需要长期持有才能稳定收益 INVESTMENT PLANNING INVESTMENT PLANNING 共同基金投资的年收益率（日历年） (1963-2003) Focus on the Long Term关注长期 在41年间，投资 “共同基金”并持有一年，亏损的比例是9/41，或22%。 Focus on the Long Term 关注长期 在37个5年持有期中， 投资亏损的比例是2.78%。 This chart illustrates 37 five-year holding periods. Only one five-year period provided a negative return. INVESTMENT PLANNING 共同基金投资的五年收益率 (1963-2003) 共同基金投资的十年收益率(1963-2003) INVESTMENT PLANNING 投资共同基金并持有10年，亏损的比例为0。 Focus on the Long Term关注长期 投资基金的错误观念 把基金当储蓄 把理财当发财 把投机当投资  股票投资的原则 例如：三类垄断公司股价不断攀升 1、盐湖集团：资源垄断 2、国电南瑞：技术垄断 3、贵州茅台：品牌垄断 一、始终坚持价值投资原则 炒股票，不如买企业！ 企业资产不断增加，股票价格必然上涨， 企业资产不断缩水，股票价格必然下跌。 巴菲特投资格言: 从短期来看，股市是一个投票机；而从长期来看，股市是一个称重机。 你手中的上市公司到底有多重？ 股票投资的常见错误 资金来源的错误：日常生活必须资金和必备资金、贷款及抵押资产、养老金。 选择股票的错误：内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票。 喜欢买廉价的