支付宝商户风控培训.ppt

商户风险管理简介 风险管理部—商户管理组 目录 一、什么是商户风险 二、为什么要管理商户风险 三、商户风险ABC 四、投诉举报 五、QA 一、 什么是商户风险按商户在风险中的身份可分为 加害方 金融风险 欺诈风险 盗用风险 违禁品风险 其他违约行为 如贩卖接口 受害方 账户被盗 资金被盗 网站被盗 交易被骗 接口被盗 第三方 盗用销赃 钓鱼销赃 挂马载体 二、为什么要管理商户风险 支付宝与银行公安畅谈合作 三、商户风险ABC 事后 事中 事前 合同审核+KYC+禁限售品名目+权限管理 规则+ 黑名单+爬虫系统+投诉举报 警告整改清退 三、商户风险ABC 1、KYC- Know Your Customers Who are you 名称 所属行业、经营范围 地址、电话 代理人或法定代表人姓名、电话 网址、网站类型（B2B/B2C/C2C） 个人是否个体工商户，是否代表某公司 个人代表的公司名称、个人与公司的关系 联系人与商户是何关系 三、商户风险ABC 1、KYC- Know Your Customers What do you do 做什么赚钱 怎么赚钱的 面向哪些消费者、供应商、采购商 在产业链中的角色 目前及将来预计业务规模 线上业务占比 三、商户风险ABC 1、KYC- Know Your Customers What are you doing 在什么业务场景下使用支付宝 通过支付宝流转的资金是什么性质 三、商户风险ABC 举例1 三、商户风险ABC 举例2 三、商户风险ABC举例3 团购欺诈案件：团八百案。1月签约，4月开始交易，签约网站未经ICP备案。短期内交易交易额13W,受害人600余人。 团购欺诈风险：事前无法识别交易网站。事中监控规则难以部署。事后案件反馈慢。行业风险有死掉90%的可能。 团购客户准入标准收紧。基本推广担保产品。 三、商户风险ABC 三、商户风险ABC 不要请网络公司集成接口 商家7704915，被投诉欺诈，盗用他人网站 证书妥善保管 密码各不相同 合理授权 账户安全意识 接口/网站安全意识 风险管理意识 下家管理 举报不良 2、禁售品（祸国殃民伤风败俗） 音像制品/出版物 赌博服务及器具 色情服务 音像制品/出版物 节目台 机密文 传销 间谍器材 身份证信息 黄金期货 外汇兑换 政治类 侵害隐私类 金融类 禁售品 黄赌毒类 炒信 套现服务 视聊 涉外婚介 其他 网络服务类 毒品及工具 2、限售品 医疗器械类 收藏类 金融类 食品类 其他 治安类 限售品 医用器械 药品 彩票 直销 证券/股票/基金/保险 烟草 烟花爆竹 原油类物品 慈善 文物 伪劣食品 管制刀具 犯罪物品 例1： 例2： 例3： 例4： 例5： 例6： 例7： 四、投诉举报 技术支持 销售支持 风控内部 销售 客服小二 会员 Alipay.risk @ 处理手段 清退 关闭接口 整改 警告 人员分工 幻影 三菱 湘璃 歌登 淇澳 宝马 塔萝 乐淇 君可 韩滔 欺诈复核 防欺诈策略 需求管理 商户协防 安全服务 欺诈初审 商户安全服务策略 业务规划 重点项目 违规审核 整改清退 商户审核策略 违规审核 整改清退 权限管理 违规复核 外包管理 防欺诈策略 商户监控策略 产假 慕春 五、QA 商户风险管理简介【THE END】 谢谢！