国际贸易结算和贸易融资产品介绍.doc

- PAGE 67 - 国际结算及贸易融资产品手册 国际结算产品 1、产品类别 出口业务 1.1产品名称 出口信用证业务 产品描述 1、信用证是开证行根据申请人（进口商）的要求和指示，向受益人（出口商）开立一定金额，在一定期限内凭与信用证规定相符的单据支付的书面承诺。 2、出口信用证业务指出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后，为出口商提交的包括来证通知、接单、寄单、索汇等一系列服务。 产品特征 1、风险较低—银行信用取代了商业信用，并为出口商提交了有条件的付款承诺； 2、主动性高—出口商只要保证单据质量，就可以取得开证行的付款承诺； 3、费用转嫁—开立信用证等银行费用一般由进口商承担（可在签订进口合同时明确）。 适用的客户特征 1、出口商不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提交额外承诺； 2、出口商需要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通 申办程序 1、受益人将信用证规定的全套单据连同信用证及其修改正本交银行； 2、银行审核全套单据无误后，按信用证规定寄单索汇； 3、货款收回后，银行当天记入受益人账户。 客户需提交的资料 1、客户首次办理业务时，应提交法定代表授权人签样、印模授权书；预留印鉴；有资格办理国际结算业务的证明文件，如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等；经年审有效的贷款卡（复印件）及密码。 2、出口信用证交单联系单 3、信用证规定的全套单据； 4、正本信用证及其正本修改书（如有） 主要风险点 1、信用证含有“软条款”，受益人无法控制； 2、单证不符时，散失开证行付款保证。 1.2产品名称 出口跟单托收 产品描述 出口跟单托收是指出口商向银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过国外代收行向付款人（进口商）收取款项的一种结算方式。跟单托收分为D/A（承兑交单）和D/P（付款交单）两种形式。 产品特征 出口跟单托收属于商业信用。 与信用证方式相比，操作简单，方便易行。 银行费用较低，有利于出口商节约费用、控制成本。 4、进口商只有承兑或付款后才能提取货物、与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。 适用的客户特征 出口商了解进口商的资信状况，并且有足够的资金用于备货和发运。 当出口商处于卖方市场的时候，宜选择D/P方式。 当出口商处于买方市场时，且进口商要求给予融资便利，可选择D/A方式，较赊销方式而言，有一定的付款保证。 申办程序 出口商将托收委托书连同全套单据提交银行。 银行按出口商指示向代收行寄单收款。 3、款项收回后，银行当天记入委托人（出口商）账户。 客户需提交的资料 1、客户首次办理业务时，应提交法定代表授权人签样、印模授权书；预留印鉴；有资格办理国际结算业务的证明文件，如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等；经年审有效的贷款卡（复印件）及密码。 2、出口跟单托收委托书 3、进口合同规定的全套单据 主要风险点。 1、 进口商所在国家或地区风险； 2、进口商信用风险。 1.3 产品名称 光票托收 产品描述 不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。 产品特征 安全、方便、快捷、费用低廉。 适用范围 1、贸易、非贸易项下的小额支付； 2、在国内不能兑换的外币现钞（含残币）； 3、外汇支票、本票，国外债券、存单等有价凭证的托收业务； 4、不能或不便提交商业单据的交易，如寄送样品、时令性商品，以及无形贸易等。 申办程序 1、客户向银行提交托收委托书及票据； 2、银行将票据寄往国外银行托收； 3、款项收回后，银行当天记入委托人账户。 客户需提交的资料 1、光票托收申请书 2、拟托收的票据 主要风险点 票据有可能为伪造、变造票据。 2、产品类别 汇款 2.1产品名称 汇入汇款 产品描述 1、国外代理行或海外联行接受客户委托，将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式。 2、汇款方式包括电汇、票汇和信汇。目前，信汇已基本停止使用。 产品特征 1、电汇速度最快，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度。 2、票汇和信汇费用较低，有利于收款人降低财务费用、控制成本。 3、适用范围广，操作简单易行。 适用的客户特征 1、对资金周转速度或控制财务费用有较高要求的，宜选择汇入汇款； 2、对于非贸易以及资本项下的结算，需采用汇款方式。 申办程序 1、电汇和信汇：银行收到汇入款项审核无误后，根据外管有关规定，当天记入客户账户。 2、票汇:收款单位向银行提示银行汇票,并背书,写明账号,经银行审核无误且印鉴相符,并在取得出票行的加押证实电后,记入客户账户。 客户需提交的资料 无 2.2产品名称 汇出汇款 产品描述 银行接受