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兴业银行企业文化战略分析
国内商业银行发展前景分析
1、我国商业银行发展现状
我国商业银行业经过近20年的改革,银行体制已初步形成了一个多元化、开放竞争的向现
代商业银行转变的基本格局,并呈现出以国有独资商业银行为主体、新型股份制商业银行为新
的生长点、地方性城市商业银行及外资银行并存的局面。
(1)银行体系
截止到2002年6月底,我国的银行体系中包括3家政策性银行、4家国有独资商业银行、10
家股份制商业银行、112家城市商业银行,3家农村商业银行,761家城市信用社和37261家农
村信用社。外资银行在华共有营业机构185家,其中外国银行分行153家。外资银行总资产近
400亿美元,其中外汇贷款余额近140亿美元,人民币贷款余额380多亿元。
到2002年6月底,中国银行业总资产为19.3万亿元人民币,银行机构总体经营状况良好,
利润水平逐年提高。
(2)银行体制多元机构
首先,银行的所有制结构发生了很大变化,基本适应了多种所有制结构发展需要的经济结
构。在我国的金融机构中,中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为国有独
资形式,其它商业银行和城市商业银行均采用股份制形式,其入股资金既有财政资金,也有企
业法人资金。我国众多的城乡信用社作为合作性金融机构,有大量的居民个人投资和股份。1996
年成立的中国民生银行,主要是由私营企业法人入股投资。已经在沪深交易所上市的深圳发展
银行、民生银行、上海浦东发展银行和招商银行,居民个人可以通过股票买卖成为其股东。
其次,各类银行机构的市场份额发生了变化。国有独资商业银行是我国金融体系的主体,
曾一度在中国银行业中占据绝对垄断地位。为了加强银行体系的竞争,我国于20世纪80年代
中期以后逐步建立了多家股份制商业银行。虽然股份制商业银行规模较小,仍无法与国有商业
银行抗衡,但国有商业银行的市场份额已有所下降,国有商业银行一统天下的局面已经打破。2002
年6月底,四家国有独资商业银行的存款余额为10.47万亿元,占全部金融机构存款总量的62
%;贷款余额7.39万亿元,占全部金融机构贷款总量的58%。从2002年上半年的存贷款增量
来看,四家国有独资商业银行分别占56%和49%。这说明,我国银行业竞争在加剧。
(3)中外银行格局形成
在一系列稳健的金融对外开放政策引导下,至2002年6月底,我国境内外资银行营业性机
构已达185家,其中外资银行分行153家,外资银行总资产达400亿美元,外资银行发放的外
汇贷款占我国境内金融机构全部外汇贷款的20%;中外合资和外资保险公司33家,在上海和
广州,以保费收入计,外资保险的市场份额已升至17%和8%。这显示出外资金融机构已成为
我国金融体系的重要组成部分。
与此同时,人民银行已批准花旗银行上海分行等6家外资银行办理全面外汇业务,批准比
利时联合银行上海分行等4家银行经营人民币业务,使上海可经营人民币业务的外资银行增至
27家。外资银行充分发挥熟悉国际市场、业务创新能力强的优势,重点拓展中间业务,并针对
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高收入群推出个人金融业务。根据有关统计数据表明,上海的部分优质客户(主要是三资企业)
已开始向外资银行转移。随着外资银行逐步享受国民待遇,中外资银行的竞争将更加激烈。
(4)外资参股
随着我国加入WTO和金融业的逐步开放,外资参股我国金融业的热潮正拉开序幕。种种
迹象显示,有关金融业对外开放的政策正在酝酿之中。这将引发更加激烈的市场竞争与更深层
次的市场变化,为应对挑战,中国金融业将认真遵守对外开放的承诺,进一步推进和深化改革。
在这一轮金融业开放的热潮中,银行业首当其冲。事实上,外资参股国内商业银行早已暗
流涌动。在我国刚刚正式加入WTO的2001年底,国际金融公司(IFC)即与南京市商业银行
签定投资协议,以2700万美元代价收购南京市商业银行15%的股份;同期,汇丰银行拟参股
上海银行、花旗银行拟参股交通银行,IFC增资上海银行等事项均体现出中外资银行对合作的
明显意向。
但是,我国的银行改革还不能完全按照商业原则来经营,市场化的改革进展缓慢。如:金
融机构间的合作层次低;金融机构跨区域性的兼并收购进程慢;资源优化配置的功能没有发挥
好;多元化、集团化的金融机构尚未建立,在风险规避上有一定困难。
(5)国有商业银行的经营条件
1)市场份额面临挤压
随着对外资银行经营人民币业务限制的逐步放开,外资银行经营的外汇业务将获得进一步
的巩固和发展,人民币业务也将逐渐占有一定的市场。与此相反,国有商业银行所占的本外币
市场份额将受到一定的影响,生存发展空间受到挤压,将引发市场结构的剧烈变动。
2)资产质量和信用面临考验
进入WTO后,中国将采用国际通用的标准计算商业银行的资产质量和资本充足率,并向
社会公布,这将改变国有商业银行
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