学习情境五 财产保险业务流程.ppt

学习情境五 财产保险业务流程 子情境1 财产保险展业 一、财产保险展业的内涵 财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售 二、财产保险销售的渠道 1．直接销售渠道 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 （1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售 网络销售 ２．间接销售渠道 保险代理人销售 保险经纪人销售 三、财产保险展业的主要环节 专业化财产保险展业流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。 展业人员在展业前应熟悉掌握如下情况 一 熟悉有关险种的条款、条款解释、费率规章以及投保单填写的各项要求。 二 了解展业对象的有关情况，如项目名称、投保金额、营业性质、办公的地址、联系人电话、负责人、财务人员的姓名、守信誉等。 三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议书，保险建议书的内容包括 1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。 二 展业宣传的内容 1、宣传财产保险公司的实力、技术和人才等方面的优势。 2、结合本地区特点和典型案例，宣传参加保险的作用和必要性。 3、详细告知投保人有关险种的条款主要内容，如保险责任、责任免除、保险金额的确定方式 , 赔偿处理规定及被保险人的义务等。 4、耐心听取客户对投保项目的情况介绍，了解项目的主要风险情况，认真地解答客户提出的问题和质疑，消除客户对保险的担心和误解。 三 展业宣传中，应注意的几个问题 1、对一些超过承保权限和没有把握的问题，不宜随便表态和作出承诺。 2、在谈话时要认真作好记录。 3、在展业宣传中应遵守职业道德，不应采用贬低其他保险公司来抬高自己的做法。 展业宣传 一 展业宣传的过程 1、预约。预先与客户主管保险人员约定商谈的时间、地点。 2、赴约洽谈。准时赴约是诚意的表示：在赴约时需带备必要的资料和工具（如保险建议书、条款、投保单、笔记本、名片、计算器等）。 １．准保户开拓 (１）准保户开拓的鉴定 （２）准保户开拓的步骤 （３）准保户开拓的途径 ２．调查并认准保户的保险需求 （1）分析准保户所面临的风险。 （2）分析准保户的经济状况。 （3）应当将投保人所面临的风险分为必保风险和非必保风险，那些对生产经营和生活健康将会产生严重威胁的风险，应当属于必保风险。 （4）帮助投保人估算投保费用。 填写投保单及明细表 协助被保险人填写投保险单、财产保险投保单及明细 附表是投保人的法定代表人向保险人申请订立保险合同的文字依据，也是保险人接受投保签发保险 单的重要凭证。展业人员应协助投保人填妥投保单、清单及明细表。在填写投保单及明细表时应注意： 提供资料 承保财产保险业务在上报审批时要求提供的有关资料：投保单及财产清单、风险情况问询表、风险评估报告、现场平面图。 子情境二 财产保险承保 一、财产保险的核保要素 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患 和关键防护部位及防护措施 状况 划分风险单位 1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一个风险单位。 2、按标的划分风险单位。与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体的保险标的。如一架飞机。 3、按投保单位划分风险单位。为了简化手续，对于一个投保单位，不需区分险别，只要投保单位将其全部财产足额投保，该单位就为一个风险单位。 二、财产保险承保管理的程序 接受投保单 审核验险 接受业务并缮制单证 收取保险费 续保 子情境三 财产保险理赔 一、保险公司的财产理赔原则 二、财产保险理赔的流程 １．损失通知 ２．审核保险责任 ３．进行损失调查 ４．赔偿保险金 ５．损余处理 ６．代位求偿 一、保险公司的财产理赔原则 财产保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。财产保险理赔并不等于支付赔款。从法律角度看，无论是否支付赔款，财产保险理赔都是履行财产保险合同的过程。从经营角度看，财产保险理赔充分体现了财产保险的经济补偿职能作用，使财产保险经营的重要环节。 保险公司对财产保险的理赔要遵循以下原则： 1 、笃守信用原则：重合同、守信用是财产保险在理赔过程中应遵循的首要原则。 2、实事求是原则。 3、公平合理原则。要求保险人在保险理赔中做到“主动、迅速、准确、合理”。 二、财产保险理赔的流程 财产保险理