山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨--pound77.ppt

担保技术、法律、信息化研讨 山东银联担保有限公司科技信息部 刘会菊 2008.4.16 内容 担保业务的管理要点 法律风险管理 全面风险管理 物权法新规定对担保业务的影响 行业信息化现状分析 担保业务的管理要点 担保业务的管理要点 树立正确的行业经营理念 建立合理的业务类型和结构 明确市场目标 形成具有行业特征的人才管理机制 增强业务创新能力 树立正确的行业经营理念--社会效益与经济效益的关系 树立正确的行业经营理念 完善盈利模式 担保为主、投资为辅、资本运作为补充 风险管理 手段与判断的价值取向 出现风险是可能的，但损失不应该的 风险尺度是变化的 成本管理 建立合理的业务类型结构 融资担保和非融资担保比例 信用和非信用比例 大项目和小项目比例 本地市场和外地市场比例 新增项目和存量项目比例 长期项目和短期项目比例 高科技类项目和传统类项目比例 分期还款项目和一次性还款项目比例 市场目标清晰明确 从风险控制的角度看，市场目标的相关因素主要考虑： （1）被担保企业所处的发展阶段 担保企业的发展阶段决定担保固有风险的大小，所以说要预防风险首先要判断担保企业所处的发展阶段。 （2）抵押物 保证措施的足额率和有效性是风险化解的决定因素 市场目标清晰明确 市场目标清晰、明确 第一象限 主要研究市场争夺的手段和方法 第二象限 主要研究足额有效的抵押物 第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式的创新 第四象限 主要研究担保企业的风险承担能力和持续发展能力 树立具有行业特色的人才管理机制 （1）行业特征： 高风险、资本密集、智力密集、人才密集 （2）人才特征： 工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识 （3）管理核心： 专业培训技能技巧 体现按劳分配原则 竞聘上岗、双向选择 增强业务创新-担保业面临的主要问题 业务收益与其承担的风险不对称 巨大的市场需求与信用能力不对称 成熟的人才队伍要求与行业发展阶段不对称 控制风险的措施与业务效率的要求不对称 增强业务创新-业务创新方向：增加收益、降低风险 非融资担保品种 企业债券担保 结合担保的创业投资活动 融资租赁 信托产品 。。。。。。 增强业务创新-创新层面 融资担保与创业投资结合 担保分红 担保换期权 担保投资 担保品种的创新 集合发债 履约保证证明函 增强业务创新-融资担保与创业投资结合 （a)担保分红 在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的收益，在一定程度上弥补担保风险。 该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。该项业务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。 增强业务创新-融资担保与创业投资结合 (b)担保换期权 在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。“担保换期权”是担保与创业投资相结合的一种业务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操作上，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计算基础，期权的比例一般不超过5%，行权的期限一般为五年，担保公司有选择行权与否的权利。 增强业务创新-融资担保与创业投资结合 (c)担保投资 担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条担保与种子期的创业投资有机结合的业务模式，在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。 该项业务对申请企业没有门槛上的限制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出让5%左右的股权和10%左右的期权，单笔担保贷款的上限为200万元。 增强业务创新-担保品种的创新 (a)集合发债 目前，企业债券由国家发改委审批发债额度并进行发行监管，发债对象基本上局限于国有大型企业，期限在三年以上，其债权评级为AAA级，一般由银行担保。 债权发行面向全国的个人和机构投资者，可以在证券交易所或银行间市场上市。发债申请材料由发行人提交发改委，发债审批时间一般在一年以上，难以满足企业对资金灵活安排的需求。 增强业务创新-担保品种的创新 集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券额度承担还本付息责任。 作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险的专业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需要专业的担保机构为其“过滤风险”，保证债权投资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企业集合债券顺利